¿Cómo diablos terminamos con la absurdamente cara Ley de seguro médico de COBRA?

Si alguna vez tuvo seguro médico a través de su trabajo pero luego lo despidieron o renunció, particularmente ahora, debido a COVID, probablemente se haya encontrado con COBRA. Lleva el nombre de la factura de gastos de la que formaba parte, pero el acrónimo es inquietantemente exacto, ya que puede ser un verdadero venenoso póliza. Aquí está lo esencial: si desea permanecer en el plan de salud de su antiguo empleador al menos por un tiempo, ¡puede hacerlo! Es solo que tendrá que pagar el costo total de la prima másun 2 por ciento extra, para administrador o algo: su parte, más la parte que solía pagar su empleador.

Esto no es algo que la mayoría de las personas sin trabajo puedan pagar. Entonces, ¿cómo terminamos con esta ley? ¿Cuál es el sentido? Gerald Kominski , profesor de políticas y gestión de la salud en la Escuela de Salud Pública Fielding de UCLA y miembro principal del Centro de Investigación de Políticas de Salud de UCLA, obtuvimos algunas respuestas excelentes.

¿No es COBRA casi una burla cruel? ¿Tiene que pagar el costo total de su seguro, aunque haya perdido su trabajo y ahora pueda pagarlo menos que nunca?

Sí, para mucha gente. Pero Kominski dice que hay que entender que COBRA es una pieza de legislación vestigial; en el momento en que se promulgó en 1985, era realmente importante para la gente y seguía siendo así.hasta la Ley del Cuidado de Salud a Bajo Precio de 2010 lo que todos llaman Obamacare.

Eso se debe a que el solo hecho de poder mantener su seguro fue un gran problema, incluso si tuviera que asumir toda la factura. El Ley Ómnibus Consolidada de Conciliación Presupuestaria COBRA evitó que las personas tuvieran que ir automáticamente a obtener un seguro en el mercado individual, que, antes de que se materializara el mercado de ACA, era tan hospitalario como una madriguera de puercoespín o, de hecho, la base de operaciones de la nefasta red terrorista ficticia con el que COBRA comparte su nombre.

¿Qué tenía de malo el mercado individual?

“Antes de la ACA, según el estado en el que vivía, el mercado individual podía pedirle que completara un cuestionario sobre su historial médico; podían denegar la cobertura basándose en condiciones preexistentes; o podían negar la cobertura de a condición preexistente ”, explica Kominski.“ Y podrían cobrarle primas más altas en función de su historial de salud . ”

El mercado individual, antes de Obamacare, no solo era injusto para los consumidores, los planes individuales generalmente lo harían cuesta más ¡que el plan de grupo! Eso es porque los empleadores, como los compradores más grandes de cualquier cosa, pueden obtener descuentos por volumen.

¿Entonces COBRA fue una especie de salvavidas para las personas en algún momento?

Sí, podría ser la diferencia entre estar asegurado o no asegurado. "COBRA garantizó que podría continuar con su seguro", explica Kominski. "Por supuesto, ahora está pagando el 100 por ciento de la prima y no tiene trabajo, pero - pero - se le garantizaba tener un seguro. Si ingresaba al mercado individual, no se le garantizaba que obtendría un seguro según el estado en el que vivía, y es casi seguro que pagaría más ”.

¿Pero tiene algún sentido hoy en día?

Menos, aunque para algunas personas, particularmente las personas mayores, optar por COBRA podría ser una mejor oferta que Obamacare. Eso se debe a que algunos planes de seguro médico grupales no calculan las primas individuales en función de la edad de cada persona; algunos planes utilizan lo que se llama ingresos.seguro basado en el seguro, donde cuanto más gana, más paga. Y aunque un plan ACA no puede cobrarle primas más altas en función de su historial médico, puede, y lo hará, calcular su prima de acuerdo con su edad.algunas personas, apegarse al plan de sus antiguos empleadores podría ser una buena opción.

Y todo el asunto de mantener a su médico, ¿verdad?

Exactamente. Esta parte es probablemente incluso más importante, dice Kominski. Si se apega al plan de su antiguo empleador a través de COBRA, seguirá teniendo acceso al mismo médicos y los mismos hospitales, con la misma cobertura para cualquier medicamento recetado. Pero obtener un plan ACA significa que es posible que no pueda acceder a los mismos médicos y hospitales, y tal vez incluso los medicamentos que necesita no estén cubiertos de la misma manera.Por lo tanto, hay razones lógicas para que algunas personas mantengan su plan. Obviamente, para algunas personas vale la pena el costo adicional de poder conservar todos sus beneficios.

Aún así, alguien sin trabajo puede obtener fácilmente Obamacare. Entonces, ¿por qué COBRA todavía está presente?

Por un lado, sigue siendo un mejor trato para algunas personas, como se mencionó anteriormente. Además, señala Kominski, la razón por la que los EE. UU. Continúan teniendo este complicado mosaico de leyes de atención médica y financiamiento es que los políticos dudan en deshacersede reglas que ya están en vigor porque es difícil predecir cómo alguien podría verse afectado. Por lo tanto, dejamos ciertas protecciones y leyes vigentes, incluso si una nueva ley mejora las cosas para la mayoría de las personas. "Todavía hay ese 0.1 por ciento", dice. "Antes de COVID, el seguro basado en el empleo cubría a unos 160 millones de estadounidenses. Incluso el 0,1 por ciento es mucha gente".

¿Cómo es que el gobierno nunca ha compensado y subsidiado el costo de los planes COBRA?

algo así como lo que Ley de licencia médica y familiar lo hace? Y exactamente como lo que el Ley estadounidense de recuperación y reinversión ¿de 2009 lo hizo? Principalmente porque la ACA fue aprobada desde entonces, y es un mejor trato para la mayoría de las personas. Y hoy en día, el Senado se resiste a continuar con los beneficios por desempleo, ¡sin importar la expansión de la atención médica!como la administración Trump, todavía cree que la ACA es inconstitucional. "Eso no quiere decir que no haya apoyo para ella en la Cámara", dice Kominski. "Pero a partir de ahora, hay cuestiones más importantes que el Congreso podría abordar en términosde recuperación económica ".

La buena noticia en estos días con respecto a COBRA es que debido a COVID, el gobierno ha dado a los trabajadores despedidos más tiempo para inscribirse en COBRA , lo que significa que si desea pasar a COBRA y actualmente no tiene una emergencia médica, tiene mucho más tiempo para elegir recogerlo más allá del período de elección habitual de 60 días. De hecho, el período de elección ahora durará hasta elgobierno declara que la emergencia nacional ha terminado, y luego 60 días más después de eso.

COBRA suele ser muy caro y no es perfecto, pero ¿cuándo alguien dice eso sobre el seguro médico al menos en este estúpido país? Y si realmente lo necesitas, bueno, está ahí ... por un precio..