¿Cuánto tiene que ver su seguridad financiera con sus ahorros?

Los consejos financieros vienen en todas direcciones, y cuando los sumas, puede ser muy confuso. Aparentemente, se supone que lo tenemos todo: un gran nido de ahorros; una cartera diversa de acciones, bonos y otrosvehículos de inversión; y una buena propiedad inmobiliaria para llamarla tuya. Todo eso suena genial en teoría, pero en realidad, ¿realmente lo sabes? cualquiera ¿así? Para la mayoría de las personas, ese es un gran no agotado.

Al final del día, entonces, ¿qué significa realmente ser " financieramente seguro ”? ¿Es poseer activos? ¿Tener inversiones? ¿Qué papel tan importante juega su humilde cuenta de ahorros en esto? Junto a Brian Walsh, un planificador financiero certificado de SoFi , una empresa de finanzas personales, estamos acumulando algunas respuestas.

Entonces, efectivo. ¿Qué importancia tiene en comparación con la “buena deuda” y las inversiones?

En primer lugar, Walsh dice que tener efectivo / ahorros es absolutamente crítico por un par de razones diferentes. La primera es obvia: cuando tiene una red de seguridad de efectivo, puede enfrentar circunstancias inesperadas sin endeudarse, o vender sus inversiones enuna pérdida, o cualquiera que sea su peor escenario personal.

La otra razón se habla mucho menos, pero es igual de importante.

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La otra razón por la que los ahorros son fundamentales es el lado emocional de las cosas. "Muchas veces, los planificadores financieros miran [solo] las finanzas", dice Walsh. "Los números son importantes, pero el comportamiento humano es posiblemente más importante, y cuandosi miras la investigación, uno de los aspectos clave que influye en la satisfacción de las personas, o en la ansiedad que sienten con sus finanzas, es tener suficiente efectivo disponible para cubrir un gasto inesperado ”.

En otras palabras, una cuenta de ahorros saludable mejorará la calidad de su vida simplemente a través de la tranquilidad que brinda. Considerando que muchas familias estadounidenses lo están actualmente incapaz de hacer frente a una factura sorpresa por $ 400 , eso no es tan sorprendente.

¿Qué pasa con la seguridad financiera en este momento, sin embargo, en a coronavirus ¿pánico donde el mundo de todos ya está al revés o están viviendo al borde de la incertidumbre?

Hay tres aspectos importantes en los que Walsh se concentra con las personas: 1 Asegurarse de que tengan suficiente efectivo disponible para cubrir una emergencia;2 asegurarse de que su situación de endeudamiento esté bajo control;y 3 asegurándose de que estén protegiendo sus ingresos en caso de que les pase algo o sus ingresos.

Para el efectivo de emergencia disponible, es esencial un mínimo de gastos de un mes, pero tres para seis meses es ideal - mucho depende de si su hogar tiene ingresos únicos o dobles, y qué tan volátil es su trabajo. Una vez más, el hecho de que este consejo aparentemente simple esté tan fuera del alcance de tanta gente dice mucho sobre lo mal que está nuestra sociedadestá funcionando mal.

La deuda puede estar bien, pero recuerde, hay deuda buena y mala. Walsh define la "deuda incobrable" como cualquier deuda con una tasa de interés superior al 7 por ciento, y dice que es importante deshacerse de esa deuda lo antes posible. La deuda de la tarjeta de crédito esel ideal platónico de la "deuda incobrable": no quieres vivir tu vida con eso colgando del cuello. En comparación, " buena deuda ”incluye cosas como hipotecas, préstamos para automóviles o préstamos para estudiantes ¿no se siente mejor sabiendo que ese albatros en particular es“ bueno ”?.

En lo que respecta a la protección de los ingresos, Walsh se refiere al seguro por discapacidad o al seguro de vida: el tema de la red de seguridad, el tipo de cobertura que solo necesita si ocurre lo peor pero lo que realmente, realmente necesita.en pocas palabras, es la base de la seguridad financiera.

¿Qué hay de invertir?

“Recibimos mucho esta pregunta”, dice Walsh. “Nos enfocamos en tener esa base financiera en su lugar antes de realmente comenzar a recorrer el camino de cómo invertir y cómo desarrollo esa estrategia de inversión”.

Tiene sentido, ¿verdad? Desea cubrirse antes de comenzar a invertir su dinero, expuesto al menos a algún riesgo. Sin embargo, aquí hay una gran advertencia: si su trabajo ofrece algún tipo de contrapartida del empleador como un 401 k planifique, regístrese para eso, como ayer. ¡Eso es dinero gratis! Y es una de las primeras cosas que debe hacer.

Bien, entonces, ¿en qué orden va todo esto? ¿Y dónde encajan los ahorros?

Más allá de los fondos de contrapartida del empleador, olvídese de invertir por el momento. Recuerde lo básico: tenga un fondo de emergencia y pague sus deudas incobrables lo antes posible. Una vez que tenga esas cosas, no solo será una persona mucho más feliz, también estará en la posición perfecta para comenzar a invertir de manera más agresiva para el futuro sin tener que mirar por encima del hombro todo el tiempo.

Es importante no omitir estos pasos porque en tiempos como ahora, con COVID-19 causando estragos en la vida y el bienestar financiero de todos, las personas pueden verse obligadas a tomar una decisión si pierden su trabajo o sus ingresos se desploman. Sin esa base,"¿Cómo cubren eso?", Dice Walsh. "¿Dependen de las deudas o venden sus inversiones cuando han bajado un 25 por ciento?"

Esa es una mala elección. Pero aquellos que tienen algunos ahorros a la mano y su deuda bajo control tienen el lujo de elegir la opción “ninguna de las anteriores”.

¿Entonces los ahorros son cruciales, básicamente?

Sí. En cuanto a dónde encajan los ahorros: ¡encaja al principio! No es solo la piedra angular, es la maldita base de ser, y, lo que es más importante, de sentirse, financieramente seguro.