¿Cómo se hace para dividir una hipoteca con su socio?

Hay muchas formas en las que podría terminar contribuyendo a una hipoteca más allá de la ruta tradicional de propiedad conjunta con su cónyuge. Tal vez su pareja se hizo cargo del pago inicial, pero usted está dividiendo los pagos mensuales de la hipoteca.ya está a medio camino del pago de una propiedad, pero ha estado viviendo allí y pagando el "alquiler" es decir, parte de la deuda durante los últimos años. Cualquiera sea la situación, averiguar quién es el propietario de la propiedad y cuándolos acuerdos formales que probablemente nunca se llevaron a cabo pueden ser un campo minado. Por lo tanto, vamos a intentar ayudar a navegarlo junto con el oficial de préstamos hipotecarios Rick Sidley, de Cornerstone Mortgage Group .

¿Está bien hacer los pagos de una casa juntos, incluso si solo hay una persona en la hipoteca?

Oh, claro. Depende de la pareja averiguar por sí mismos cómo se paga la hipoteca. ¿Tal vez dividan los costos de manera equitativa entre ustedes? Tal vez uno pueda manejar el pago inicial mientras que el otro es más adecuado para ayudar con los pagos mensuales.? Eso depende de ti.

Si no estamos casados, ¿querríamos poner ambos nombres en la hipoteca?

Eso también depende de usted; sin embargo, la pregunta que realmente debe responder es ¿debería hacerlo?

Todo depende del tipo de crédito que usted y su pareja tengan. Si el suyo es excelente, pero las agencias de crédito presentan a su pareja en "Deadbeat", solicite el préstamo usted mismo y mantenga su SO fuera de esto, a menos que ustedambos esperan ansiosamente la oportunidad de pagar una tasa de interés más alta.

"[La tasa para la que calificas] va a salirse del puntaje más bajo de la persona", dice Sidley. "Es básicamente el mínimo común denominador. Después de todo, es mi dinero y son mis reglas, ¿verdad?", Explica con unreír. Luego, puede resolver cualquier arreglo que funcione para manejar el pago inicial y los pagos mensuales.

Aún así, quien esté en la hipoteca técnicamente "es dueño" de la casa, ¿verdad?

Bueno, en realidad no, cuando dices "poseer", significa el título. "Están vinculados, pero son mutuamente excluyentes", dice Sidley. "Más de una persona puede ser propietaria de una casa, incluso si solo unapersona tiene una hipoteca ".

No lo sigo

Piénselo de esta manera: si dos o más personas están en el título, ellos igualmente o como quiera calcular los porcentajes poseen la casa y se benefician de las ganancias de capital si se vende. Para una pareja conpuntajes crediticios desiguales, este podría ser el escenario ideal: ambos son dueños de la casa y aprovechan los mejores términos hipotecarios posibles.

Eso suena bien, pero ¿y si la relación sale mal?

Hay algunas ramificaciones serias en ese caso. Digamos que solo su nombre está en la hipoteca, pero ambos nombres están en el título. Si su pareja decide irse, depende de usted hacer los pagos y evitar el incumplimiento, perosu ex socio todavía es dueño de la mitad de la casa. No importa lo que haga con ella mientras tanto, digamos, refinanciarla, necesita su permiso. Si decide venderla, por supuesto necesita su permiso. Y recuerde que su SO estiene derecho a la mitad del capital que obtiene de la venta, incluso si estaba haciendo todos los pagos mientras tanto. Mientras tanto, si no cumple con la hipoteca, ese no es realmente su problema de SO más sobre eso en un momento.

Entonces, si el nombre de mi socio está solo en el título, ¿es responsable de algo?

Seguro, hay impuestos sobre la propiedad y seguros, los nombres de los titulares están en ellos.

Supongo que también estoy preguntando si sucede algo malo, digamos, no pago la hipoteca, ¿afecta a mi antiguo SO si todo lo que tienen es su nombre en el título?

Podría, en el futuro. Si solicitan un préstamo en el futuro, los oficiales de préstamos como Sidley ejecutarán informes sobre cada propiedad que una persona haya tenido. Si alguna vez fueron propietarios de una casa que entró en mora,su ex pareja tendrá que dar algunas explicaciones; sin embargo, no aparecerá en su informe de crédito y no afectará arbitrariamente su capacidad para calificar. Pero sin duda habrá preguntas.

Si no estamos casados ​​y ambos nombres están en la hipoteca y nos separamos, ¿qué sucede?

Bueno, ambos son responsables del préstamo, por lo que tendrán que resolverlo. Suponiendo que no quiera seguir “compartiendo” la casa financieramente, es probable que alguien quiera saldar las deudas: si suSO contribuyó al pago inicial, tal vez quieran recuperarlo. Pero en lo que respecta a quitar el nombre de una persona del préstamo en sí, un ajuste de esta magnitud, donde se modifica la identidad misma del prestatario, requiere un refinanciamiento. Esto es lo que implica .

¿Qué pasa si nos casamos o solo quiero agregar el nombre de mi SO a la hipoteca?

El matrimonio no cambia necesariamente nada. Agregar el nombre de alguien a la hipoteca es bastante raro, dice Sidley, pero no es algo inaudito; tal vez quieras ayudar a construir su crédito, lo cual es muy noble de tu parte. Pero nuevamente, ya queestá cambiando el prestatario real del préstamo, esto también requeriría un refinanciamiento.

¿Qué pasa si me mudo con alguien que ya tiene una hipoteca y contribuyo a los pagos todos los meses? Si nos separamos después de unos años, ¿tengo derecho a parte del valor de la propiedad?

Si está ayudando con los pagos y su nombre no está en la hipoteca o el título, bueno, será horrible ser usted después de que termine la relación; tiene derecho a la raíz cuadrada de la mierda.básicamente solo he estado pagando el alquiler.

Mire, ser propietario de una vivienda no es fácil. Muchos de los las casas en venta apestan , los precios son una locura y todos lo saben moverse es un dolor en el trasero . Intente no confundir la parte real de la propiedad, ¿de acuerdo?