¿Por qué el seguro médico no cubre los ojos y los dientes?

para muchos estadounidenses, tener seguro médico es a lujo . Incluso entonces, eso se queda corto en algunos fundamentales áreas : por ejemplo, los planes de seguro médico básico rara vez cubren exámenes de la vista de rutina y visitas regulares al dentista. Tener ojos y dientes que funcionen es solo una conveniencia, supongo, no una necesidad. Por ejemplo, ¿quién necesita ver y comer?

En serio, sin embargo: ¿por qué el seguro médico, el seguro de la vista y el seguro dental generalmente operan por separado? ¿Y realmente sería tan malo si los agrupamos todos? Hay un par de respuestas a esta pregunta, una de las cuales es el seguro yespecialmente el cuidado de la salud en Estados Unidos es justo desordenado como el infierno y se niega a cambiar con los tiempos.

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Aparte de eso, una de las principales razones por las que la mayoría de los planes de atención médica ignoran nuestros ojos y dientes tiene que ver con la historia y el estigma. Por un lado, la odontología y la medicina lo han sido durante mucho tiempo consideradas prácticas claramente diferentes . Hasta la década de 1800, los barberos servían como dentistas poco sofisticados sacando dientes y abscesos punzantes después de darte un afeitado agradable y apurado. A medida que pasaba el tiempo, la odontología y la oftalmología, hasta cierto punto considerado menos avanzado que la medicina, que se filtró en la mente del Congreso mientras ellos pólizas de seguro de salud públicas formuladas en la década de 1960. Como solo un ejemplo del sentimiento general durante esos tiempos, en 1940, una corte de apelaciones en Nueva York decidido que los dentistas no eran médicos y, por lo tanto, no merecen el mismo prestigio.

El resultado de ese sentimiento: hoy, " menos de la mitad de los estados brindan atención dental integral ”en su cobertura de Medicaid y“ paga el 100 por ciento por exámenes de la vista para anteojos o lentes de contacto ”si tiene Medicare básico. Al menos si tiene un problema ocular grave, como glaucoma o cataratas, puede acudir a un oftalmólogo, que a diferencia de los dentistas, sí lo son a menudo cubierto por un seguro médico .

Este mismo estigma también ha llevado a la percepción de que los problemas dentales y de la vista son quizás menos graves que los "médicos" y, por lo tanto, deben mantenerse separados. Algunas personas también pueden sentir erróneamente que los problemas dentales son un problema personal que debehacer con sus propios lapsos en la higiene dental, mientras que los problemas médicos pueden afectar a todos. Pero esta es una postura cuestionable: más de 50,000 personas lo serán diagnosticado con cáncer oral este año. La investigación ha demostrado vínculos entre las infecciones periodontales y las afecciones crónicas, como diabetes y enfermedad cardiovascular . Seguramente, toneladas de personas terminan en la sala de emergencias debido a accidentes causados ​​por no poder ver lo suficientemente bien. ¿Y qué pasa con todas las personas que pierden oportunidades porque les falta un diente? Uno estudio encontró que “perder un diente da como resultado una pérdida de ingresos anual de $ 720 por año para una mujer urbana típica que trabaja a tiempo completo por un salario de $ 11 por hora”.

Sabiendo todo esto, incluso podría argumentar que las compañías de seguros de salud ahorrarían dinero al ayudar a las personas a pagar el cuidado dental y de la vista preventivo, antes de que sus problemas se vuelvan tan graves que terminen convirtiéndose en un problema médico grave.

Pero por ahora, nuestro seguro es como está, y retrocediendo por un momento, dejando de lado la historia y el estigma, hay algunas razones comerciales por las que la visión y el dental suelen estar separados de las pólizas de seguro de salud de hoy. Adam C. Powell , presidente de Pagador + Sindicato de proveedores la consultoría de atención médica sugiere que las necesidades dentales, de la vista y médicas son bastante diferentes y, por lo tanto, justifican pólizas de seguro separadas, al menos utilizando los modelos de seguro que tenemos hoy en día. "Lo que pasa con las necesidades dentales y de la vista es que puedeproyectarlos con mucha facilidad, más que las necesidades médicas, y tienden a no ser catastróficos ", explica." La cantidad que la gente suele gastar en odontología es bastante pequeña, porque siempre se puede sacar un diente, mientras que con lasprácticamente el cielo es el límite ".

Debido a que el seguro dental y de la vista se trata más de atención preventiva, mientras que el seguro médico tiende a enfocarse en responder a problemas inmediatos, Powell dice: “Las pérdidas máximas que puede tener en estos dos tipos de seguro son muy pequeñas y los productos de seguro sonrealmente más como programas de descuento, como AAA para tu boca ”. El seguro médico, por otro lado, se trata más de riesgo compartido , donde todos juntan dinero para que las personas que necesitan tratamiento médico puedan tenerlo cubierto y las compañías de seguros puedan seguir siendo rentables.

Todo esto es para decir que la historia de cómo los estadounidenses tratan estos diferentes aspectos de nuestra salud ha llevado a diferentes tipos de pólizas de seguro para ellos. Y dentro de nuestro modelo actual, incluso podría beneficiarse de tener la capacidad de elegir. "Podrían incluirse en estos servicios, pero si lo hicieran, aumentarían los costos de las primas, y no todos quieren beneficios dentales y de la vista", dice Powell. "Tómeme, por ejemplo: no tengoanteojos o lentes de contacto, por lo que podría elegir un beneficio de la vista cada dos años o simplemente pagar un examen de la vista de mi bolsillo ".

“En cierto modo, sería peor tener un plan combinado con la misma estructura de beneficios, porque si tuvieras un deducible en tu plan de salud, probablemente no tendrías muchos servicios dentales cubiertos”, continúa Powell."Si gasta muy poco, es mejor que no tenga una póliza dental". Eso se debe a que el trabajo dental de rutina tiende a ser mucho más barato que, por ejemplo, un viaje en ambulancia al hospital.

Pero nuevamente, esto se debe realmente a las formas en que se establecen actualmente los seguros y la atención médica en Estados Unidos, y ciertamente hay buenos argumentos para fusionar la cobertura oftalmológica, dental y médica, es decir, el costo social de brindar estos beneficios se reduciría y prácticamente todos estarían más saludables.