¿Vale la pena pagar las tarifas de la tarjeta de crédito?

Deslice el dedo. Inserte. Pague la maldita tarifa. Muchas tarjetas de crédito tienen tarifas adjuntas, generalmente en forma de una tarifa de membresía anual, pero ¿por qué razón? ¿Son otra más tarifa administrativa de mierda ? ¿Tienes que pagarles? Pasemos algunas respuestas.

¿Qué pasa con la tarifa anual de todos modos?

Las diferentes tarjetas de crédito ofrecen muchos tipos diferentes de recompensas: puntos, devolución de efectivo, borradores de compras de viajes, millas de aerolíneas, cupones de vuelo, noches de hotel, acceso a salas VIP o, especialmente para los fanáticos del consumo conspicuo, el privilegio de llevar consigo un exclusivotarjeta de crédito. Aparentemente, la cuota anual de membresía ayuda a la compañía de tarjetas a sufragar los costos de estas recompensas. Pero también hay un poco de control y psicología en juego aquí: se le obliga a pagar por el privilegio de llevar esta tarjeta de crédito en particular.Bastante especial, ¿no? ¡Los camareros, cajeros, amigos y familiares en todos los lugares donde gaste dinero quedarán impresionados por el valor de su tarjeta!

Pero nadie se ha impresionado nunca con una tarjeta de crédito elegante, nunca. De hecho, en su mayoría solo te hacen ver como un idiota llamativo.

Bueno, sí, pero recuerde, se trata de gente de finanzas que se les ocurre estas cosas. "Pinchazo llamativo" es esencialmente su razón de ser .

Ugh. ¿Cuánto tiempo han estado vigentes estas tarifas?

Las tarifas de las tarjetas de crédito han existido durante tanto tiempo como las tarjetas de crédito. Una de las primeras tarjetas de crédito modernas, Diners Club, se inventó en 1950, y según Pittsburgh Post-Gazette , se lanzó con la ayuda de su tarifa de membresía de $ 3 más de $ 30 en dinero de hoy. Se multiplicó por 100 de 200 titulares de tarjetas iniciales a 20,000 después del primer año, ¡por lo que a los clientes aparentemente no les importó la tarifa!

¿Y qué obtuvieron por esos $ 3?

La capacidad de poner el costo de la cena en uno de los 27 restaurantes participantes en su cuenta personal y pagar al final del mes, esencialmente una tarjeta de protocrédito que solo era válida en restaurantes selectos.¡camino!

Entonces, ¿el tamaño de la tarifa de cada tarjeta es proporcional a lo que obtiene de ella?

Las tarifas pueden variar desde, digamos, $ 20 a cientos de dólares, e incluso más para las tarjetas de crédito realmente prestigiosas, en las que veremos en un momento. Según El equilibrio en términos generales, sí, cuanto más alta sea la tarifa, mejores serán los beneficios. Solo asegúrese de usarla lo suficiente para que el valor de las recompensas supere la tarifa anual, obviamente.

¿Realmente vale la pena alguna vez?

Eso es para que usted decida, pero los beneficios son reales: más allá de los atractivos bonos de registro que le ofrecen decenas de miles de puntos desde el principio, el uso de la mayoría de las tarjetas de crédito decentes durante unos pocos meses le permitirá obtener recompensas que valen mucho más que una modesta tarifa anual.

Estoy de humor para leer el odio, cuéntame sobre los realmente horriblemente caros.

Bueno, está la tarjeta Citi Prestige y la tarjeta Platinum de American Express, con sus tarifas anuales de $ 450 y $ 550, respectivamente, pero aumenta mucho a partir de ahí. Muchas de ellas son solo para invitación, lo que hace que los detalles sean difíciles de obtener. Sidesea más que los servicios de conserjería ofrecidos por las dos tarjetas anteriores en caso de que sea del tipo que necesita a alguien más para hacer sus reservas en el restaurante y comprar sus entradas para el concierto, está la famosa tarjeta negra de American Express oficialmente conocida como laTarjeta Centurion. Tiene una tarifa de inicio de $ 7,500 y una tarifa anual de $ 2,500. Para calificar, debe haber cargado al menos $ 250,000 a su tarjeta Platinum en el año anterior.

Cristo. ¿Por qué querrías esto?

Para los poseedores de Centurion, las recompensas son muchas: hay adornos de cortesía elegantes y gratuitos al final de cada año, como este Decantador de cristal a cuadros de Tiffany & Co. y vasos. También hay muchos beneficios de los ricos mimados como hoteles de élite y estados de aerolíneas; check-in temprano / check-out tardío garantizados; guías personales para trasladarlo a través de la aduana y la inmigración en vuelos internacionales; acceso exclusivo a eventos como el Derby de Kentucky, Coachella y Wimbledon; mesas en algunosde los restaurantes más exclusivos del mundo, te haces una idea.

Sí, detengámonos antes de que empiecen las náuseas. ¿Cuándo tendría que pagar esta tarifa?

A menudo son anuales y primero lo pagará prácticamente por adelantado. Por lo tanto, si está pensando en maximizar su tarjeta en el primer ciclo de facturación, recuerde que esta tarifa anual se resta de su límite de crédito y se agrega a suprimera factura. Recuerde también que muchas tarjetas de crédito con recompensas tienen tasas de interés más altas, por lo que si va a obtener una tarjeta con una tarifa anual, pague esa tarjeta cada mes si puede y mantenga un saldo cero.

¿Por qué algunas tarjetas de crédito no tienen tarifa?

Las tarjetas sin tarifas anuales no son tan generosas en cuanto a recompensas. Tome la tarjeta Visa Signature de Wells Fargo: gaste $ 2,500 y podrá ganar dinero alrededor de seis sándwiches Subway .

¿Todas las tarjetas de crédito con tarifa anual ofrecen ventajas?

¡No! También encontrará tarifas anuales adjuntas a las tarjetas de crédito en el otro extremo del espectro: aquellas para personas con un crédito terrible. Estas se conocen como tarjetas de crédito aseguradas y son una forma confiable para que las personas reconstruyanSin embargo, son bastante restrictivas, ya que alguien con mal crédito ha erosionado la confianza de un prestamista. Como dije, la mayoría tienen tarifas anuales y se denominan "aseguradas" por una razón: están aseguradas consu propio dinero. Básicamente, usted paga un depósito por adelantado entre varios cientos y varios miles de dólares, y eso actúa como su línea de crédito. Si alguna vez incumple, la compañía de la tarjeta de crédito se queda con su depósito.

Digamos que quiero los beneficios pero no quiero la tarifa, ¿realmente tengo que pagarla?

¡Quizás no! Para miembros de las fuerzas armadas, varias tarjetas de crédito renuncia a sus tarifas y baja sus tasas de interés . Y para los civiles, bueno, también es teóricamente posible. No obtienes lo que no pides, ¿verdad? Varios expertos en finanzas recomiende simplemente llamar a la compañía de la tarjeta de crédito y pedirles que renuncien a la tarifa. La esencia de su estrategia es ser cortés, decirles por qué le gustaría que se eximara la tarifa ejem, porque la tarjeta es muy valiosa para usted,por razones, presentar información sobre las tarifas de las tarjetas de crédito rivales o incluso negociar con ellas. ¡Quién sabe, podría funcionar!

¿Qué otras tarifas cobran las tarjetas de crédito además del tipo anual?

Oh, hay muchos: obviamente hay cargos financieros si no cancela su saldo todos los meses; cargos por pago atrasado no más de $ 39 por ley ;tarifas de anticipo en efectivo, que a menudo son un porcentaje de la cantidad que está pidiendo prestado y suelen ser más altas que la tasa de interés normal para compras;exceder las tarifas, si gasta en exceso más allá de su límite de crédito nuevamente, limitado por ley a $ 39;y tarifas de transacción en el extranjero, que generalmente son del 2 al 3 por ciento de lo que compre en lugares donde el dólar estadounidense no es la moneda del reino lo que puede sumarse en unas vacaciones y qué tarjetas de crédito de viaje, probablemente con una anualtarifa - a menudo renunciará.

Maldita sea .

Sí, las tarifas son más o menos parte de la vida con las tarjetas de crédito. Existían cuando se introdujeron las primeras tarjetas de crédito, y probablemente siempre lo serán. Pero a diferencia de algunas cosas en la vida, la ventaja de las tarifas de membresía de tarjetas de crédito es quetienden a obtener lo que pagas. Y siempre y cuando mantengas un registro de lo que obtienes y utilices todas las ventajas, puede valer la pena.