Esta es la sexta entrega de nuestra serie en el negro , donde escuchamos a personas que encontraron formas de saldar deudas serias. Esta semana hablamos con Benjamin van Loon, quien se casó con seis cifras de rojo, pero se asoció con su esposa para pagarla.
Benjamin van Loon, 31, Chicago
Deuda pasada : $ 120,000, $ 100,000 de los cuales eran de su esposa
Fuente : Préstamos para estudiantes, tanto públicos como privados
Trabajo anterior : Mecánico de bicicletas en Johnny Sprockets
Salario anterior : $ 13 por hora
Trabajo actual: redactor, Aileron Communications una agencia de publicidad
Salario actual: $ 50 000
Deuda corriente: $ 30 000
Me casé con mi esposa Sarah en mayo de 2010 y obtuve la dote más horrible del mundo: $ 100,000 en préstamos estudiantiles.
Nos conocimos en la clase de matemáticas en la Universidad de North Park en Chicago. Ambos éramos gente de humanidades; yo me especialicé en inglés y filosofía, ella estudió música, así que nos sentábamos en la parte de atrás de la clase y nos burlábamos del profesor.primero enlazado.
Sin embargo, bromeamos con nosotros. Nos graduamos en 2009, en uno de los mercados laborales más difíciles de la historia de Estados Unidos, con títulos que tenían poco valor. Tuve que aceptar un trabajo arreglando bicicletas por $ 13 la hora, y Sarah cuidandolos conciertos pagaban solo un poco mejor: $ 20 la hora. Mirar nuestra deuda, tener estos trabajos mal pagados que no nos beneficiaban en nuestras carreras, era una carga para nosotros y para nuestro matrimonio.
Pero éramos jóvenes, románticos y llenos de idealismo, y estábamos decididos a ayudarnos mutuamente a salir de nuestros agujeros financieros. En realidad, nunca hubo una discusión sobre si fusionar nuestras finanzas. Nuestra mentalidad era, estoy aquí para ayudarlo a llevar sus cargas .
Aún así, lidiar con seis cifras de deuda fue psicológicamente agotador, y discutimos sobre cómo pagarlo. Dije: "Vivamos nuestras vidas lo más básicamente posible para salir de nuestras deudas rápidamente". Pero ella no lo hizo.No lo veo como un problema tan grande. Recuerdo que un año ella quiso volver a Nueva Inglaterra para ver a su familia y le dije que no podíamos pagarlo. Y ella decía: "Bueno, eso es un gran méritotarjeta es para. "
Tenía que estar convencida de que nuestra deuda era un problema urgente y que teníamos que hacer sacrificios y, finalmente, lo fue. Inmediatamente después de casarnos, creó esta hoja de cálculo de todos los diferentes préstamos que teníamos entre nosotros, los 12de ellos, y decidimos atacar primero a los que tenían las tasas de interés más altas. Y cada vez que cancelamos un préstamo por completo, tomamos el pago mínimo de ese préstamo y lo aplicamos al siguiente préstamo de la lista.De esta manera, paga más por su deuda a medida que avanza. Se llama "método de bola de nieve" y Sarah sugirió que lo usemos.
Sus pronósticos eran ambiciosos: "¡Saldremos de esto en tres años!" Pero no estábamos ganando mucho dinero. Apenas estábamos pagando más que el mínimo y nos tomó nueve meses liquidar nuestro primer préstamo. Mila mentalidad era, Moriremos antes de pagar esto .
Afortunadamente, éramos personas emprendedoras, por lo que hicimos muchos trabajos extraños. Recorría Twitter y Craigslist en busca de trabajos de redacción. Trabajé como tutor e hice algunas correcciones independientes y redacté textos de SEO para marcas. Sarah era emprendedora comobueno, y conseguiría trabajos horneando golosinas para las despedidas de soltera de la gente y los recitales de ópera de sus amigos.
Encontramos un apartamento por $ 900 al mes en el vecindario Lincoln Square de Chicago, donde el alquiler promedio de un apartamento de una habitación era de $ 1,600. Pensamos que era un milagro, pero las ventanas y el radiador estaban rotos y el piso estaba notablemente inclinado. Oh, y el propietario era un bastardo barato y antisemita.
Simplemente no teníamos el dinero para salir con la gente con tanta frecuencia, así que nos quedamos mucho tiempo sentados en casa comiendo verduras salteadas. Salíamos a comer una vez a la semana, y cuando lo hacíamos, erapor algo simple como hamburguesas y papas fritas. A menudo ni siquiera quería salir porque no quería que la gente se sintiera deprimida por mi deuda. Montamos en bicicleta y leíamos libros, y escribí algo creativo para aprobarel tiempo.
Incluso con los ajetreos secundarios, sabía que simplemente no estaba ganando lo suficiente. Así que todos los días, cuando volvía a casa de la tienda de bicicletas, buscaba trabajo, actualizaba mi currículum y enviaba solicitudes.más de 200 solicitudes en un año y medio, rara vez reciben una llamada.
Luego me ofrecieron un trabajo como “flotador” en la Federación Judía del área metropolitana de Chicago. El salario inicial era de $ 28,000 al año, apenas más de lo que ganaba en la tienda de bicicletas. Pero valió la pena tener beneficios,horas fijas y algo de experiencia en la oficina, así que lo tomé. Y rápidamente me ascendieron a asistente ejecutivo por $ 33,000 al año.
Había comenzado mi propio negocio editorial en ese momento, llamado Anobium, y a través de eso, conocí a alguien que me dijo que su compañía de medios, Guerrero Howe, estaba contratando. Imprimieron revistas B2B y se arriesgaron conmigo como redactor del personal.Mi sueldo volvió a subir, esta vez a 35.000 dólares.
Mi trabajo en Guerrero Howe me ayudó a conseguir un trabajo en el departamento de marketing de Cotter Consulting, aumentando mi salario a $ 40,000. Cada vez que recibía un aumento, me aseguraba de no gastar más y de poner todo ese dinero nuevo en mideuda.
Cada vez que teníamos un par de cientos de dólares extra, lo arrojábamos a nuestra deuda. Pero, de nuevo, solo necesitaba más dinero. Habían pasado aproximadamente dos años desde que nos casamos e hicimos esa lista, y estaba demostrando serser un proceso laborioso y frustrante. Y no podíamos simplemente huir de él.
Estaba alcanzando mi límite profesionalmente, así que decidí volver a la escuela y obtener mi maestría. Northeastern Illinois University costó $ 14,000 para todo el programa de dos años, que era todo lo que podía pagar. Y entre todas las becas y recompensas académicasy la ayudantía de investigación que hice, en realidad obtuve $ 1,000 cuando me gradué en 2015.
Después de obtener mi maestría en comunicaciones y medios, conseguí un trabajo como redactora en Aileron, una agencia de relaciones públicas boutique. Sarah tiene un trabajo en el Comité Judío Estadounidense, y nuestros ingresos combinados ahora son más de $ 100,000.
Nos quedan $ 30,000 para pagar y nuestra actitud hacia nuestra deuda se ha relajado un poco. Hicimos un viaje a Islandia en mayo pasado para nuestro aniversario. Nos mudamos a un lindo apartamento, pero es barato. Sarah ayuda aladministradora con sus finanzas, por lo que obtenemos un descuento en el alquiler. Un mes tuvimos alquiler gratis porque ella hizo mucho trabajo para ellos.
Por un lado, se siente muy bien haber pagado $ 90,000 de deuda. Es una prueba de nuestro arduo trabajo. Por otro lado, es tan increíblemente enloquecedor que trabajamos tan duro, en detrimento de nuestra vida social y relaciones familiares,y no pudimos quedarnos con ese dinero. Ese dinero podría haber sido el pago inicial de una casa. Una de las principales razones por las que aún no hemos tenido hijos es por nuestra deuda.
Actualmente, estamos pagando $ 400 más que el pago mínimo de nuestra deuda cada mes y ahorramos alrededor de $ 1,000 al mes.
El estrés de más de $ 100,000 en deudas y un mercado laboral difícil causaría la ruptura de parejas menores. La mitad de las parejas que conocimos que se casaron a nuestra edad ya están divorciadas, por ejemplo. Pero somos tercos, y ella adversidad nos hizo querer profundizar más.
Asumí la deuda de mi esposa, pero no estoy seguro de haberla pagado sin ella. Cuando tuve esta montaña de deudas, y sentí que nunca saldría de ellas, fue agradable.pensar, Bueno, al menos tengo a esta persona que me ama pase lo que pase.
