era el “ verano del amor criptográfico ”- los grupos privados de Telegram ardían con altcoin todas las alternativas de criptomoneda a Bitcoin charla, ballenas Bitcoin estaban rompiendo el horizonte digital y la criptocomunidad en general se preguntaba cuándo iban a ser interestelares. "En ese momento, todos pensamos que íbamos a la luna y que habría Lambos alineados en el otro lado", diceKyle, moderador de la comunidad criptográfica. "Pero resulta que la mayoría de nosotros terminamos con Camrys".
Kyle se refiere a la segunda mitad de 2017, cuando el precio de Bitcoin, una moneda digital descentralizada comúnmente conocida como criptomoneda, pasó de valer $ 3,000 por moneda en mayo de ese año a su pico de $ 20,000 por Bitcoin en solo siete meses.más tarde. "FOMO fue un tema de conversación importante dentro de estas comunidades criptográficas", explica Kyle. "Todos estaban invirtiendo sobre la base de FOMO, pero muy pocos realmente sabían o se preocupaban por lo que estaban construyendo las empresas. Todo era rumor y esperanza".
Pero los rumores y la esperanza a menudo son suficientes para convencer a alguien de que apueste su vida por el polvo de hadas ". trabajaba para un banco en Europa cuando un colega me habló Ethereum [otra criptomoneda] a finales de 2016 ”, escribe soundsoviel , un autoproclamado “cripto millonario”. “Fue entonces cuando invertí ciegamente lo que me quedaba de mis ahorros. Chico, no tenía idea. Todo salió bien, como sabrás. También tuve el momento adecuado cuando cambié de Ethereuma eos [otra criptomoneda] un año después. Mi inversión inicial de repente valió casi 100 veces en un mercado líquido. Un valor de alrededor de un millón [de dólares]. No le dije a nadie sobre eso, aparte de mis padres, mi mejor amigo yel colega que me habló de las criptomonedas ". ]
Aunque perdería todo una vez que el mercado de criptomonedas comenzara a sufrir una hemorragia, señala en la misma publicación de Reddit que está sentado en un bar en los barrios bajos de África Oriental, disfrutando de su "cerveza de $ 0.60 en la sombra", su historiasigue siendo uno de los más afortunados con respecto a las personas que intentaron montar la ola de criptografía solo para encontrarse varados en la orilla sin un centavo en el bolsillo. Eso es porque soundsoviel, al menos, estaba jugando con el dinero de la casa; otros se metieron profundamente enel rojo con la esperanza de encontrar oro y se encontraron tambaleándose en nada más que una pesadilla de deudas.
Caso en cuestión: redditor Criptomía , quien se identifica a sí mismo como un joven de 32 años que vive en Abu Dhabi, y que el año pasado publicó una imagen de su calendario de pagos del préstamo de casi $ 400.000 que obtuvo para invertir en cripto. Su calendario, que comenzó en enero2018, lo verá pagar un poco más de $ 8,000 al mes por su préstamo hasta fines de 2021. “Aún quedan 3 años y medio hasta que sea liberado”, escribió en 2018. “Hasta entonces, estoy trabajando paranada y estoy en un 85 por ciento de pérdida. Espero que te dé una lección ".
el año pasado, dijo News.com.au exactamente cómo su inversión en la burbuja criptográfica fracasó. Según el informe, compró varias monedas alternativas como Neo, Stellar, Litecoin, Ethereum y "algunas otras monedas de mierda", con la esperanza de que una de ellas fuera la próxima Bitcoin, "la mayoríade los cuales, perdió el 95 por ciento de su valor "." Tengo 32 años y fue mi primera inversión especulativa ", dijo a News.com.au." Creo que es una época en la que todavía estamos inconscientes yriesgo si no tenemos grandes responsabilidades como un niño o facturas que pagar ”.
Si bien es uno de los pocos afortunados que incluso podría permitirse pagar una factura tan grande tan rápido, no está solo en su imprudencia. En 2017, un redditor diferente compartió que él también obtuvo un préstamo de seis cifras ese año.para invertir en Bitcoin: "Hoy obtuve un préstamo de capital de $ 325,239 en mi casa para comprar 191.118 bitcoins", escribió desde que se eliminó usuario Otro tomó un préstamo de $ 250,000 contra la casa de su madre y lo puso todo en Bitcoin. "Esta caída se siente como el momento perfecto", escribió el año pasado después de que el precio de Bitcoin había caído por debajo de $ 10,000. "¡¡¡VAMOS !!!" Estampoco es difícil de hacer, según Laboratorio de la ciudad , los propietarios pueden pedir prestado hasta alrededor del 80 por ciento de su hipoteca a una tasa de interés promedio de alrededor del 5 por ciento, según su puntaje crediticio y el precio de su casa.
Michael Noel , el fundador de Blockchain Consultants, me dice que mucha gente se quemó con este tipo de especulación. "Había algo llamado ICO, la oferta inicial de monedas [a diferencia de una OPI, que otorga a los inversores la propiedad de una empresa,una ICO les da a los inversores tokens basados en la promesa de que se pueden usar una vez que se construya la plataforma digital en la que se basa el token]. Era el salvaje oeste no regulado. La gente reunió documentos técnicos que tenían una gran idea y se la vendieron apersonas y se lo vendieron a la gente. Otras personas lo compraron y recaudaron cientos de millones de dólares ".
Noel señala a eos, la misma compañía de criptomonedas que cambió la vida del redditor soundsoviel, como el ejemplo máximo de cuán absurda se volvió la especulación en torno a la criptomoneda. "Ellos [eos] recaudaron $ 4.5 mil millones, especularon con ellos, lo llevaron a nueve mil millones".dice. "Todavía están sentados en nueve mil millones. La última vez que los miré, tenían como 26 clientes. Lo que sucedió fue realmente malo". Por "cosas malas", Noel quiere decir que eos era esencialmentecapaz de recaudar $ 4 mil millones "sin siquiera tener un producto funcional", según Hacker Mediodía . "De hecho, cuando comenzaron la ICO, ni siquiera habían escrito una sola línea de código". En otras palabras, la gente invirtió dinero en base a la exageración de los fundadores que anteriormente habían dirigido otros conocidos cadena de bloques un libro de contabilidad digital descentralizado sobre el que se construyen todas las criptomonedas proyectos.
Y como explicó Joseph Borg, presidente de la Asociación de Administradores de Valores de América del Norte una organización voluntaria dedicada a la protección de los inversores a CNBC en diciembre de 2017, muchas personas más allá de los redditors anteriores estaban sacando hipotecas para participar en la criptomanía. "Hemos visto hipotecas para comprar Bitcoin. La gente hace tarjetas de crédito, líneas de capital", dijo Borg a CNBC."Esto no es algo en lo que deba invertir un hombre que gana $ 100,000 al año, que tiene una hipoteca y dos hijos en la universidad".
Más al punto de Borg, el mismo artículo de CNBC informó que aproximadamente el 18 por ciento de las personas que compran Bitcoin lo hacen con una tarjeta de crédito, según una encuesta de 2017 del mercado de préstamos LendEDU. “De ellos, el 20 por ciento no ha pagado su saldo, ”Según el informe de la CNBC de 2017.“ La frase ' compra Bitcoin con crédito "ha sido tendencia en Google durante semanas".
Noel dice que apostar en la especulación criptográfica es un juego de suma cero. "El ochenta por ciento de las veces alguien pierde, el 15 por ciento de las veces alguien gana, el 5 por ciento de las veces es un empate", dice. "Ha sido comoesto para siempre, y el 80 por ciento de las veces cuando alguien pierde, es el 401k de su madre ".
En cuanto al tipo de inversores que obtienen estos préstamos ridículamente arriesgados para invertir en un mercado especulativo con una base inestable para decirlo suavemente, estamos hablando de una inversión en nada más que líneas de código de computadora, dijo Borg Laboratorio de la ciudad que generalmente tienen educación, tienen algunos activos en su cartera, pero están preocupados por su jubilación. "Ganan más de $ 60,000 al año y tienen al menos un manejo adecuado de la tecnología", informa CNBC . O como dijo Borg, “Si lo piensas, la psicología es la misma [que con la burbuja inmobiliaria de 2006 a 2007] excepto que esta es mucho más rápida, la duración es más rápida y el apalancamiento es mayor. Pero es la misma historia, simplemente comprimida: en lugar de un año, son tres días ".
Como señaló Borg, el aumento especulativo detrás de la cripto-manía no es un concepto nuevo con respecto a las llamadas "burbujas financieras". Está el auge de la vivienda que condujo al colapso de 2008 y la recesión posterior, por supuesto. Sin mencionar,el auge de las puntocom que comenzó a fines de la década de 1990 y continuó hasta principios de la década de 2000. Y mucho antes de eso, hubo La crisis de los tulipanes en Holanda de la década de 1630 . "Bitcoin en este momento tiene muchos de los elementos de la manía de los bulbos de tulipán que vimos hace cientos de años en Holanda", gerente de fondos de cobertura multimillonario Ken Griffin le dijo a CNBC en 2018. En ese entonces, los tulipanes se convirtieron en un producto tan preciado que, cuando se negociaron en las bolsas de valores holandesas en 1636, muchas personas intercambiaron o vendieron posesiones para participar en la acción. "La burbuja llegó a su fin en 1637, lo que resultó enen bulbos que se negocian a una fracción de lo que tenían antes, 'dejando a muchas personas en la ruina financiera' ”, informa CNBC .
Teddy Fusaro , director de operaciones en bit a bit , el primer fondo de índice de criptomonedas, me dice que es trágico escuchar que la gente estaba hipotecando su situación financiera para hacer inversiones en Bitcoin u otros activos de moneda digital. "Normalmente recomendamos una asignación muy pequeña - puntos porcentuales de un solo dígito - inversión encriptomoneda en una cartera ya diversificada ", dice." Bitcoin tiene un conjunto diferente de características de rendimiento que la mayoría de los otros activos invertibles ".
Con ese fin, Fusaro dice que asignar un pequeño porcentaje de su cartera a la criptomoneda es suficiente para marcar la diferencia. “La reducción es tan dramática y el aumento de precio es tan dramático que solo se necesita una pequeña cantidad para tener un impactoen una cartera grande ", dice." Por eso es arriesgado y, francamente, peligroso tener una gran asignación desde una perspectiva de cartera. Porque es una inversión altamente especulativa y altamente volátil. Por eso no recomendaría una inversión significativaasignación a él ".
Sin embargo, es esta misma volatilidad lo que hace que la criptomoneda sea un activo tan deseable para el tipo de juego con visión de futuro. "Con las ICO, puedes comprarlas muy, muy bajas", dice Noel. "Puedes comprarlas por centavos y esperar que se vayana dólares, ese tipo de cosas especulativas. Entonces, las personas que están en tipos de inversiones especulativas son las que ingresaron a las ICO. Algunas de ellas perdieron mucho dinero, otras perdieron sus negocios. Pero estoy seguro de que hay unamuestra representativa de aquellos que han [comprado] de nuevo ”.
Por supuesto que sí. Algunas personas simplemente nunca aprenden.
Andrew Fiouzi
Andrew Fiouzi es redactor de plantilla de MEL.
