Tres hombres sobre cómo es sobrevivir a la bancarrota

quiebra se ha dicho en estas páginas , es la peor opción para una persona cargada de deudas. No te lleva hasta el suelo, pero te lleva a flotar justo encima de él. Entonces, ¿cómo es ese viaje aterrador y cómo escalas?Le preguntamos a tres hombres que han pasado por eso.

Bernard, 49 años

A mediados de la década de 2000 se produjo el auge inmobiliario y el valor de las viviendas subía en todas partes. Salté al mercado y compré un montón de propiedades a través de lo que resultó ser un préstamo abusivo. No puse dinero,y las prácticas crediticias le permitieron quitar el valor de su casa sin tener que controlar mucho por parte del prestamista. Al menos, eso es lo que estaba haciendo este prestamista que me acosaba.

En un momento, tenía 13 propiedades en tres estados. Un amigo de un amigo me llamó un día y comenzó a hablar sobre inversiones inmobiliarias y me vendió por completo, así que decidí mudarme a Phoenix para trabajar con él y otrochico para comprar y vender casas.

Resultó ser una mierda. Después de un año más o menos, comencé a darme cuenta de que muchas de las cosas que decían no eran ciertas y que algo de dinero que les "di" para invertir terminó desapareciendo. Ellos habíanexcusas para ello, pero estúpidamente, debería haberme protegido mejor, no tenía ningún recurso legal para conseguirlo.

Llegué al punto en que me quedé en la ciudad no para trabajar con ellos, sino para tratar de encontrar una manera de recuperar mi dinero de alguna manera, forma o forma. Eso nunca sucedió, y cuando el mercado comenzó a caer ...y finalmente toqué fondo: no podía pagar todas esas propiedades. Valían menos de lo que las compré. Tenía hipotecas que pagar y estaba en las decenas de miles de dólares en negativo cada mes.

Lo primero que hice fue dejar todo predeterminado porque no había nada que pudiera hacer. También tenía una deuda de tarjeta de crédito y un préstamo para automóvil. Desafortunadamente, los bancos saben que cuando comienzas a incumplir una cosa probablemente vas apor defecto en todo lo demás, por lo que todas tus tarjetas de crédito se cancelan. Es como si supieran el patrón. Los acreedores estaban explotando mi teléfono. Obviamente no voy a pagar a estas personas, no puedo. Necesito este dinero para sobreviviry comer, y estoy tratando de devolverles el dinero a las personas a las que les pedí dinero prestado, no va a ir a estos tipos.

Estaba en un lugar oscuro y profundo. No era un buen momento para mí: me habían engañado. Pedí prestado mucho dinero a amigos y familiares y se lo di a esos socios comerciales, y aunqueNormalmente soy un tipo positivo, caí en depresión. No podía comer. Estaba perdiendo peso. Casi no dormía. No podía salir de casa. Era casi como si me fuera difícil moverme. De hecho, consideré- No sé si podría hacerlo, pero en realidad consideré el suicidio. Eran tiempos oscuros.

Pero más tarde, hubo un momento en el que me pateé el trasero. Me di cuenta de lo que había hecho y fue como, bueno, puedes seguir siendo un perdedor, o puedes levantarte y tratar de ser unGanador. Acabo de explotar. Fue como un reinicio: restablecí mi personalidad en particular. Siempre fui tímido y reservado, especialmente con las mujeres, pero comencé a salir y conocer toneladas de mujeres, y finalmente conocí a mi esposa.

Regresé a mi ciudad natal, y allí, un amigo me recomendó la bancarrota. Parecía una forma de acabar con todo. Cuando me presenté en la corte, recuerdo estar en una habitación con un grupo de personas que intentabandeclararse en quiebra. Cada uno de nosotros teníamos que ir allí, e individualmente, el fideicomisario nos interrogaba. Era uno de los tipos más inteligentes que había conocido. Era casi como cuando te miraba, te estaba diseccionando. Me imagino que algunas personas intentan manipular cosas solo para poder salirse con la suya, pero no soy un buen mentiroso, así que él podría decir que realmente estaba jodido. Me dio el sello de aprobación sin mucho alboroto.para mantener mi auto y pude mantener mi 401 k de un trabajo anterior. No tenía mucho más, todas las propiedades habían sido embargadas, así que ya no las poseía.

Definitivamente fue un alivio, casi como comenzar de nuevo. Me sentí como si estuviera en cero. Fui positivo por primera vez en mucho tiempo, porque todavía tenía mi 401 k y lo que valiera mi auto. Afortunadamente,hay una desconexión entre que no tengas dinero y tu capacidad para encontrar un trabajo y trabajar, por lo que fue la vida como de costumbre. Seguí trabajando en bienes raíces: obtuve mi licencia en mi estado de origen y continué haciéndolo durante un par deaños. No ganaba mucho dinero, pero ganaba lo suficiente para sobrevivir.

También construí una copia de seguridad de mi crédito. Después de que me dieron de alta, mi puntaje estaba en los 400. Poco a poco comencé a abrir tarjetas de crédito. Obviamente, al principio dicen: "Está bien, tu límite es de $ 200".cobrar algo por $ 20 o $ 40 y pagar el mínimo todos los meses. Luego, cuando lo cancelaba, cargaba otra pequeña cosa, solo para que hubiera algo de historial crediticio. Fue un proceso lento. Cuando mi esposa y yocompré nuestra propia casa, el nombre de mi esposa estaba en la financiación, pero cuando nos mudamos hace un par de años, le dije al prestamista: "No quieres ponerme allí; he pasado por la bancarrota".mi puntaje de crédito era de 700, por lo que podría ser parte del financiamiento.

En todo caso, la quiebra es un poco injusta para quien tuvo que absorber esa pérdida mía, que fueron las instituciones financieras, y fue una de las principales causas de la recesión. Así que tengo que admitir que yo fui parte de eso.Fue una gran lección financiera. Después de que la bancarrota se aclara, dices: "Está bien, ya no soy estúpido". Toda mi perspectiva financiera ha cambiado. Empiezas a pensar en los $ 60 que gastarías en zapatos estúpidos opantalones, y cómo podrías haber usado eso para comer. No recomiendo que la gente se declare en bancarrota, pero es una revelación.

Orville Sharp, 28 años

Estaba en una relación comprometida y las cosas se fueron al garete. Pasar de depender de dos ingresos a solo el mío comenzó a dificultar las cosas. Cuando yo y la madre de mis hijos decidimos separarnos, hablamos sobre lo que vamos a hacer concosas que acumulamos juntos. La mayoría de todo estaba a mi nombre, así que yo era responsable de ello. Era simplemente, "¿Vas a seguir contribuyendo para pagar esto?" Y cuando la respuesta fue no, pronto entré en colecciones.

Luego comencé a recibir cartas de bufetes de abogados. Estaba pensando, ¿es la bancarrota el camino que debería tomar? Investigué un poco para averiguar si podría recuperarme si hiciera todo por mi cuenta, pero luegollegó la primera carta de cobranza, luego la segunda. Yo estaba como, "¡Oh, esto es rápido!" Probablemente tomó como seis meses de pagos atrasados. Así que programé una cita con un abogado que dijo: "Vamos a ponertodo sobre la mesa y te diré qué es lo mejor para ti ”.

Cuando fui a la corte, era la persona más joven allí. Fue entonces cuando me di cuenta: "Orville, ¿por qué estás aquí?". Recibía llamadas de los acreedores varias veces al día y descubrírepitiéndome una y otra vez. Uno de ellos era incluso de hace mucho tiempo, cuando tenía 18 o 19 años y obtuve un préstamo de día de pago. Pensé que lo había pagado, pero supongo que no lo hice.Tiene sentido ignorarlos y enviarlos al buzón de voz, así que levantaba el teléfono y les decía lo mismo una y otra vez y otra y otra vez: me declaró en bancarrota. Sin embargo, pensaron legítimamente que estaba mintiendo. Supongo que esuna cosa cuando la gente miente y dice que se está declarando en quiebra, así que les digo que tengo un abogado y que tienen que llamarla. Me comunicaba con mi abogado como, "Umm, dijeron que 'me van a demandar ". Ella dijo:" No tienes nada de qué preocuparte, lo dicen para intentar que pagues ".

Ella y el fideicomisario también dijeron: "No quiero que pagues nada más que el coche". Tuve que seguir pagando el coche porque quieres quedártelo. Una de mis tarjetas de crédito estaba en buenas condiciones.de pie, pero estaban como, "Deja de pagar eso, solo paga la nota del auto".

Cuando me dieron de alta, fue un alivio. Lo primero que hice fue obtener una tarjeta de crédito. Ahora, sé que suena loco, pero fue como, “¿Qué voy a hacer a continuación para generar crédito?"Quiero comprar una casa cuando tenga 30, así que tuve que conseguir una tarjeta de crédito asegurada. Puse $ 200 en la tarjeta Discover, porque mi puntaje de crédito bajó a 400. Esa cosa bajó como, ¡boom, boom!"Pero ahora puedo hacer todo por mi cuenta.

Sigo encontrando formas de reducir costos. Estoy como, ¡si no utilizo esto, tengo que ir! Ahora balanceo mis libros, hago un seguimiento de mi dinero y leo libros de Dave Ramsey . Compruebo Karma de crédito todos los días. Investigo mucho porque no quiero cometer el mismo error dos veces. Corté el cable porque no lo estaba utilizando. Seguro de automóvil, siempre estoy buscando precios más bajos.a gas, electricidad y agua, digo, "¡Si no lo necesitamos, apáguelo!"

Yo diría que lo estoy haciendo bastante bien. Aunque mi bancarrota se canceló en mayo, tengo tres tarjetas de crédito y un préstamo personal. Mi puntaje de crédito es de 653. Hablo con mi mamá sobre mi nueva educación financiera todo el tiempo.. Porque vengo de una familia donde había tantos malos hábitos. Empecé con esos malos hábitos también, viviendo de cheque en cheque, yendo a los prestamistas del día de pago porque pensé que eso era la vida. Estoy tratando de corregir ese error.Mi mayor tiene solo ocho años, pero le pido que revise mis finanzas, como, "Este es el dinero con el que trabaja papá".

Aún así, si pudiera retroceder en el tiempo, nunca habría pasado por la bancarrota. Habría llamado a los acreedores y hecho un trato, porque hay formas de evitarlo, a partir de la investigación que he realizado. Esos $ 1,800que gasté en el abogado, boom, eso es dinero que podría haber sido usado para pagar parte de la deuda. Porque teniendo esto en mi crédito, pasarán siete u ocho años antes de que se caiga.

Mike Phillips, 58 años

Me fui de casa a los 19 años y siempre pagué mis facturas, hasta que perdí la salud a los 53 años. El IRS dice que la razón principal de la bancarrota es la pérdida de la salud. Es cierto, en mi caso.

me diagnosticaron enfermedad de Hashimoto en enero de 2009. Estaba en un tratamiento experimental que funcionó bien excepto por dolores de cabeza severos. Mi energía había regresado por completo - los marcadores de Hashimoto habían vuelto a la normalidad, pero los dolores de cabeza eran horribles. Tomé mil Advil en 10 meses, así queTuve que detener el tratamiento. Eso detuvo los dolores de cabeza, pero pronto mi salud se vino abajo por otras razones.

Me convertí en administrador de propiedades de condominios en una propiedad donde había una falta peligrosa de reparaciones, y cientos de miles de dólares no se recaudaron de los propietarios para pagar las reparaciones. Esas eran mis dos funciones principales: cobros y reparaciones.parte del trabajo de mantenimiento yo mismo, además de administrar las cinco cuadrillas que había contratado para hacer que el lugar fuera seguro nuevamente. También fui propietario durante 18 años en este complejo de condominios, por lo que no era solo un trabajo más.

Toda la comunidad se había salido con la suya cuando llegué a gestionarlo: unos cientos de miles de dólares perdidos. Trece neumáticos de mis vehículos fueron cortados; vidrios rotos; aceite de motor drenado; vehículos etiquetados. Cuando llegué a los edificiosy repararon los terrenos, la gente buena vio lo bueno que estaba ocurriendo. El resto estaba loco como el infierno porque tenían que pagar sus deudas de miles de dólares cada uno. Algunos huevos podridos incluso estaban convencidos de que estaba robando algunos de los fondos que estaba recolectando. Irónicamente, los fondos se enviaron por correo directamente a la compañía de cobranza, no a mí. Yo contabilicé por escrito cada dólar gastado en reparaciones.

Al final, creo que avergoncé a las personas a cargo por no hacer su trabajo. Publiqué mis hallazgos y acciones en el boletín mensual para que todos supieran lo que había ocurrido. Pero la junta directiva presentó una demanda porque pensaban que la costumbreLas tareas administrativas que estaba realizando eran ilegales. Nunca habían hecho nada del trabajo que yo estaba haciendo, por lo que no estaban familiarizados con el manejo del negocio. Los abogados me dijeron que me demandaron para intimidarme. Me mintieron muchísimo; sufrí una terrible situaciónlote.

Tenía $ 14,000 en una deuda de tarjeta de crédito, $ 95,000 en honorarios de abogados y $ 227,000 en una deuda hipotecaria. Me dijeron que declararme en bancarrota detendría los costos de la demanda solo unos meses antes de presentarla. Mi salud había fallado, por lo que no podía trabajar para pagar mis facturas- la quiebra era la única forma de saldar la deuda.

La demanda básicamente aceleró mi declaración de quiebra; de todos modos, la deuda de la tarjeta de crédito me obligaría a declararme en algún momento. Me representé a mí mismo en la corte durante la mayor parte de la demanda, ya que no podía pagar a mi abogado. También contrademanéellos por salarios atrasados ​​y reembolsos que nunca se pagaron, en decenas de miles de dólares. Durante el proceso, tomé antibióticos cinco veces en 12 meses. Estuve enfermo crónicamente durante más de un año; una demanda y, finalmente, la bancarrota fueron una locura estresante.

Vendí mi F150 de 1994 por $ 2,700 y puse los fondos en mi casa. También tenía un par de vehículos golpeadores que no valían mucho, excepto para mí. Me permitieron quedarme con ellos y mi casa.Vendí mi casa antes de que la ejecución hipotecaria golpeara pocos días después. Tuve meses de ayuda de amigos que le dieron a mi casa un cambio de imagen serio: los fondos de venta me permitieron comprar una casa de reparaciones a bajo precio en un área deprimida de Arizona y pagarla deuda con los amigos que tanto me habían ayudado.

El alivio de la bancarrota en enero de 2017 fue abrumador. Durante meses, esperé que cayera el otro zapato. Estaba harto de toda la experiencia. Desconfié mucho durante mucho tiempo.

Sin embargo, estoy completamente discapacitado debido a la enfermedad de Hashimoto. Solicité la discapacidad y estoy vendiendo mis diversas colecciones décadas de recolectar radios antiguas y otros dispositivos electrónicos para pagar las facturas. Mi puntaje crediticio solía sermás de 800. Ahora son 540. Afortunadamente, no he necesitado ningún préstamo, ya que soy dueño de mi casa y de mis vehículos más antiguos. Probé una tarjeta de crédito de Amazon una vez, pero fue rechazada debido a la quiebra. Nunca supeque luchar por lo correcto podría arruinar mi salud.