¿Cuál es la mejor manera para que una persona común aprenda finanzas personales?

Así como hay infinitos mundos en nuestra propia galaxia, hay infinitos pequeños mundos en Internet. Tener todo el conocimiento humano al alcance de la mano es genial, pero también abrumador como el infierno. Por ejemplo, si quieres aprenderfinanzas, ¡genial! Hay libros, sitios web, podcasts, YouTubers, boletines, membresías, gurús ... pero mierda, ¿por dónde empezar? ¿Cuál es la mejor manera de aprender lo básico sin aburrirse hasta la muerte o, peor aún, recibir consejos monumentalmente basura? Junto a Brian Walsh, un autoproclamado "nerd" de finanzas personales que es un planificador financiero certificado con SoFi , vamos a ser personales.

¿Por qué debería aprender finanzas personales? No es que sea terrible con mi dinero descargo de responsabilidad completo, podría ser terrible con mi dinero.

Independientemente del nivel de experiencia que tenga, es un gran conjunto de habilidades para tener y desarrollar. Walsh señala que nosotros, como sociedad, hemos hecho un trabajo bastante pobre en la enseñanza y promoción de las virtudes de la educación financiera, por ejemplo, muy pocas personas aprendenya en la escuela secundaria o en la universidad.

“Cuando se trata de tomar decisiones financieras, las personas normalmente se sentirán un poco más abrumadas cuando no tengan ningún tipo de línea de base con la que conectarse, razón por la cual es importante que las personas aprendan los conceptos básicos antes de saltar a áreas financieras específicas.estrategias ", dice Walsh.

Está bien, ¿por dónde empiezo?

Teniendo en cuenta que todos tienden a querer absorber la información de manera diferente, Walsh tiene muchas recomendaciones, incluidos algunos libros muy fáciles de leer. Y si solo pensar en libros de finanzas personales te hace mirar a la distancia media mientras babeas, no lo hagas.preocupación: estos son libros sobre economía y comportamiento humano; en otras palabras, libros de finanzas personales que tienen poco que ver con las finanzas personales. Él recomienda especialmente empujar , Economía desnuda y Empezar con por qué .

A Walsh le gustan estos libros porque se centran en por qué tomamos malas decisiones y cómo tomar mejores decisiones en lugar de sumergirse en los detalles financieros esenciales.

Hay ... cómo decir esto ... emocionante ¿formas de aprender finanzas personales?

¡Sí! Quiero decir, ya sabes, en términos relativos. Ahora más que nunca, hay tanto por ahí. ¿Te gusta el juego? Si es así, hay un gran libro llamado Pensando en las apuestas . Ese es solo un ejemplo. Cuando encuentre formas de poner las cosas en un contexto con el que está familiarizado, estará más entretenido y será más capaz de digerir la información que contiene. Es un poco como engañarse a sí mismo para comer sus verduras alponiéndolos en tu comida favorita.

Si la lectura no es su forma preferida de aprender, hay mucho más que libros. Hay un montón de podcasts, que le parecen más efectivos a Walsh, así como mucho contenido de YouTube. Lo bueno de estos en particular, los podcastses que, cuando encuentres uno en el que confíes y te guste la vibra del presentador y el programa, puedes suscribirte y recibirás nuevos episodios. Walsh recomienda SoFi's podcast diario Planeta dinero por NPR, Freakonomics y el Podcast de Jocko . Nuevamente, al igual que los libros que recomienda, algunos de estos, como dice Walsh, “no tienen nada y todo que ver con las finanzas personales al mismo tiempo, porque hacer bien su dinero se trata de los pequeños hábitos que se suman acambios principales."

Walsh no está personalmente en YouTube, por lo que estas no son sus recomendaciones, pero por lo que vale, los YouTubers populares pero accesibles incluyen El panecillo simple , WhiteBoard Finance y PBS dos centavos . Academia Khan también tiene videos de finanzas y economía.

Otras ideas: Walsh usa Twitter para su beneficio al seguir a personas con fines financieros específicos, personas a las que considera expertos, en cuyas opiniones confía. Es una forma rápida de consumir mucha información, es decir, los artículos que estas personas comparten ylas cosas que retuitean. Le gusta Centro de Josh Brown , Inversor de bata blanca , Morningstar , Fundación fiscal y Carl Richards .

También está el universo floreciente de Freakonomics , que comenzó como un libro y se ha convertido en un sitio web, una película, un podcast y un programa de radio. Walsh es un fanático desde hace mucho tiempo. Su propia institución financiera también es una gran fuente de información, dice Walsh: muchos ofrecenen sus propios sitios web como un blog o, sí, como podcasts como SoFi's .

¿Tienes algo para parejas?

Walsh y su esposa escuchan el Levantaos juntos podcast - sí - juntos. "No creo que la salud de la relación y la salud de las finanzas personales estén totalmente separadas", dice.

¿Qué pasa con todos estos gurús financieros? ¿Son, ya sabes, grandes comerciantes de mierda?

Bueno ... prácticamente, sí. Tienen apodos pegadizos, estilos de vida envidiables y saldos de cuentas; tienen libros, tienen podcasts, son invitados a los podcasts de personas famosas; y, por supuesto, lo que tienen más decualquier otra cosa son las respuestas. ¡Todas las respuestas! O al menos eso quieren que usted crea. Walsh dice que proceda con cautela: al igual que en un periódico o en las noticias por cable, en el ámbito de las finanzas personales hay una diferencia entre los hechos y las opiniones, y muchoslos gurús están en el último campo.

El problema con estos gurús es doble: en primer lugar, sus consejos a menudo se combinan con opiniones. Esta opinión y estos consejos no son necesariamente examinados y no están necesariamente respaldados por información, mientras que cuando recibe asesoramiento de su institución financiera,pasa por una revisión de cumplimiento y pasa la revisión legal. Puede que no sea información perfecta, pero al menos ha sido examinada. Ahora, con estos gurús, aunque básicamente es un tipo sin supervisión, todavía puede ser valioso, solosabes en lo que te estás metiendo.

En segundo lugar, desconfíe un poco de los gurús que tienen soluciones simples, dice Walsh. A menudo prometen demasiado y no cumplen lo suficiente. Walsh cree firmemente que los resultados vienen con consistencia a largo plazo, lo cual es simple pero no necesariamente fácil. Yasí que esos planes fáciles, como, digamos, la noción de que dejar de comprar un café Starbucks todos los días te dejará mucho mejor ... bueno, tal vez eso sea cierto, dice Walsh, pero también es mucho más complicado que eso.

En el lado positivo, Walsh señala la conexión cada vez mayor entre las finanzas personales y la superación personal que muchos podcasts y blogs están conectando. Eso es algo bueno en general, ya que las personas inteligentes están llegando a nuevas audiencias que tal vez no hayan tenido antes.

¿Qué pasa con Dave Ramsey, uno de los OG de finanzas personales?

Walsh se encarga de señalar que Ramsey ha tenido un gran impacto en la sociedad y ha ayudado a muchas personas a tomar buenas decisiones financieras, y eso es algo asombroso. Pero no siempre está de acuerdo con todas las recomendaciones de Ramsey, las cuales, dice Walsh,no están necesariamente respaldados por investigaciones y datos. Además, el consejo único de Ramsey no se aplica a todos, ya que muchas personas tienen circunstancias diferentes.

Entonces, en general, a pesar de ser extremadamente subjetivo y complejo, ¿no es tan difícil aprender finanzas personales si lo haces de la manera correcta?

Correcto. La parte más difícil podría ser que ahora hay tanta información disponible, y es fundamental que las personas sepan en lo que se están metiendo cuando obtienen información de una fuente específica.

Al igual que administrar sus gastos, aprender estas cosas es simple pero no siempre fácil aunque ahora es más fácil que nunca. Al tratar de gastar menos de lo que ganamos y acumular nuestros ahorros, todos sabemos lo que tenemos que hacer:Lo que vale la pena aprender es descubrir la manera correcta de hacer estas cosas. Pero cuando realmente lo haga, se alegrará de haberlo hecho.