Cómo la deuda de préstamos estudiantiles está destruyendo los matrimonios

El dinero ha estado arruinando la monogamia durante mucho tiempo, pero por lo general se trata de deudas de tarjetas de crédito o compras compulsivas. Eso sigue siendo cierto: si hoy se divorcia en los EE. UU., Hay muchas probabilidades de que alguien se haya quedado sin dinero. Sin embargo, una investigación reciente también sugiere que la deuda estudiantil se ha convertido en la principal causa de alrededor del 13 por ciento de los divorcios, o 1 de cada 8. Sin mencionar, una encuesta separada encontró que un tercio de los prestatarios de préstamos universitarios dicen que la deuda es la principal fuente de sus conflictos matrimoniales.

Cuando los préstamos estudiantiles arruinan la felicidad conyugal, existen algunos escenarios comunes. A veces, una pareja miente sobre tener la deuda en primer lugar , que crea estrés adicional en el matrimonio debido a la infidelidad financiera que va mucho más allá de ser sorprendido por la deuda.

En segundo lugar, los préstamos estudiantiles de la persona se divulgan, pero son una carga tan pesada que la pareja se encuentra retrasando precisamente los hitos que los recién casados ​​esperan con ansias, por ejemplo, comprar una casa, viajar o formar una familia. Una encuesta encontró que los préstamos para la universidadfueron la barrera para la propiedad de la vivienda para 36 por ciento de los graduados . Otra investigación también ha encontrado que no todos los cónyuges son del tipo que ayuda: alrededor del 54 por ciento de los cónyuges se niega a ayudar a pagar la deuda contraída previamente por su pareja .

El tercer escenario, sin embargo, es el menos discutido del grupo: socios que asumen la deuda de préstamos estudiantiles acumulada durante el matrimonio o la relación mediante la firma de la misma. Tomemos a John no es su nombre real, un ingeniero de 32 añosquien accedió a firmar los préstamos estudiantiles de su esposa para que ella pudiera avanzar más allá de trabajar como recepcionista en una clínica veterinaria para seguir una carrera en el manejo de la vida silvestre y los recursos naturales. "Cuando una pareja te pide que firmes un préstamo estudiantil, ¿qué opción tienes?? ", Me dice." Es una situación difícil. Realmente no tienes un argumento sólido para desalentar la firma. Porque tu matrimonio no va a ninguna parte, ¿verdad?obvio, ya que te verías como un idiota egoísta total si no cedes el punto ".

Y así, definitivamente cedió el punto, suscribiéndose a una responsabilidad compartida sobre $ 20,000 en préstamos con un interés del 11 por ciento para apoyar sus aspiraciones profesionales. Luego, decidió reducir sus horas a la mitad y participar solo en cursos en línea.golpear nuestro presupuesto desde dos direcciones: más gastos y menos ingresos ", explica John." Esto generó mucha animosidad, ya que ahora yo era responsable de más del 70 por ciento de nuestros ingresos. También hubo muchos problemas con sus atracones de Netflix, ir a la playa e ir de compras mientras 'hago el trabajo escolar' ”.

No hace falta decir que el matrimonio no sobrevivió. Sin embargo, John se quedó con la deuda de préstamos estudiantiles para una carrera que su ex esposa nunca siguió. Para empeorar las cosas, descubrió que ella solo estaba haciendo pagos de $ 25 cada día.otro mes contra los préstamos, que desde entonces se habían disparado de $ 20,000 a $ 30,000, una cantidad por la que estaba completamente enganchado divorcio o no divorcio.

Ahí fue cuando se dio cuenta de que no había entendido completamente lo que realmente implicaba la firma conjunta. "Tuve la impresión de que mi firma conjunta daba más peso al prestatario, y que yo era el responsable secundario de la deuda", dice John. "Pero en realidad,Tanto el firmante como el cofirmante son mutuamente responsables, y las compañías de crédito pueden perseguir a quien deseen. En la práctica, generalmente es el prestatario principal. Después del divorcio, el prestatario principal tiene que hacer un año de pagos completos y puntuales antes que el prestamistaconsiderará eliminar a un cofirmante a petición del prestatario principal. Dado que la otra parte no está motivada para hacer ninguna de las dos cosas, soy esencialmente un rehén crediticio. Si se declara en bancarrota, el 100 por ciento de la carga aterrizaría en mi regazo con pocos recursos externosde una demanda civil ".

Allen, de 32 años, también cometió el error de firmar conjuntamente los préstamos estudiantiles de su entonces novia, solo para casarse, divorciarse y comenzar a recibir llamadas de cobranza en busca de un pago en su factura, que totalizó $ 14,000 a un interés del 10.26 por ciento.También tenía que lidiar con $ 48,000 de sus propios préstamos estudiantiles y, de repente, su ex esposa ya no contestaba el teléfono.

“La deuda ni siquiera estaba en mi mente cuando me divorcié”, explica Allen. “Solo quería que ella fuera responsable de su mitad. El único problema es que yo era un cofirmante del préstamo, así que aunque legalmente estoyno estoy obligada a pagarla porque accedió a hacerse cargo de la deuda como parte de nuestro acuerdo matrimonial, todavía estoy pendiente de la factura porque, a los ojos del prestamista, sigo siendo un aval.Lo lamento en retrospectiva, aunque hasta el día de hoy, no estaría tan molesto si al menos se hubiera graduado. Pero ella se retiró, y después de que nos divorciamos, descubrí que había abandonado dos veces más. Así que 'no estoy seguro de a dónde se fue el dinero ".

Por lo general, la ley de divorcio requiere que usted retire la misma deuda que trae a la relación, pero eso no cambiará la cantidad de años que pasa casado ayudando a pagarla. En algunos casos, puede negociar que le paguen elparte de la deuda de la otra persona que usted contribuyó a erradicar. Pero si la persona con la deuda obtuvo un título con opciones de carrera mal pagadas, o cambia su carrera a algo en el que el título costoso era más o menos inútil, se crea un enorme resentimiento.. ¿Cuánto resentimiento exactamente? Un estudio encontró que el 32 por ciento de los prestatarios tiene disminución de la libido .

Es probable que esa sea la razón por la que muchas de las discusiones en línea sobre la deuda de préstamos estudiantiles tratan sobre qué hacer cuando se casa con una deuda universitaria. En una publicación el año pasado, por ejemplo, alguien preguntó r / préstamos estudiantiles para obtener consejos sobre cómo pagar la enorme deuda estudiantil de un prometido es de $ 390,000 con una tasa de interés de aproximadamente el 6 por ciento con un ingreso actual de solo $ 48,432. Ese era el precio de la escuela de medicina. En otro, un hombre preguntó r / Finanzas personales lo que significa " casarse con préstamos estudiantiles . ”Su novia tiene $ 40,000 en préstamos universitarios por delante de ella, y él no tiene ninguno. Sus propios padres se divorciaron por dinero, y él quería saber cómo, si es posible, evitar el mismo destino.

Tal búsqueda de consejos y conciencia coloca a estas personas por delante del juego, porque la única solución real para manejar la deuda de préstamos estudiantiles que hereda su matrimonio es tratarlos como pareja y aniquilarlos juntos como un caso de chinches. "Comunicarse juntoshacer un plan para pagar la deuda de los préstamos estudiantiles y luego ceñirse a él ”, Ashley Dixon, planificadora asociada en Planificación de la generación Y , me dice. "Una vez que lo tenga por escrito y ambos estén de acuerdo con el plan, ambos se sentirán mejor".

En asesoría financiera, Dixon dice que comúnmente ve que la persona endeudada se siente culpable por la deuda que tiene, lo que intenta ayudar a poner en perspectiva. "Es posible que tenga una deuda por préstamos estudiantiles", dice Dixon.¿Tiene más ingresos en la relación? ¿Es usted un padre que tiene deudas por préstamos estudiantiles, pero ha decidido tomarse unos años libres porque los costos de la guardería son más caros de lo que podría ganar y pagar por sus préstamos estudiantiles?y es una espina en su relación, tal vez buscar un ajetreo adicional para obtener ingresos adicionales para asignar directamente a la deuda de su préstamo estudiantil ".

"Lecciones aprendidas", John me cuenta que se quedó atascado con los préstamos universitarios de su ex esposa. Ella ahora paga $ 50 al mes en uno de los préstamos, pero el otro está en indulgencia, una bomba de tiempo que podría venir por él.en cualquier momento. "La firma conjunta es una herramienta para complicar la vida de las personas y atascar a más personas en el sistema educativo sobreconstruido en el que todos estábamos presionados, aunque solo sea para mantenernos arraigados en el sistema", dice.también se aprovecha de las conexiones personales casi de manera depredadora ”.

Mientras tanto, todavía está reduciendo $ 50,000 de sus propios préstamos.