El movimiento FIRE prometió libertad financiera. Luego, COVID golpeó.

Ben, de diecinueve años, solo tiene un sueño: retirarse temprano a una villa española, preferiblemente en algún lugar cerca de la playa. Sus motivaciones son personales. Cuando era niño, sus padres se divorciaron después de que su padre arruinara los escasos ahorros de su familia.había tenido a través de "juegos de azar imprudentes", lo que los obligó a él y a su madre a mudarse a un apartamento subvencionado por el gobierno. Su madre trabajó en varios trabajos de bajos salarios para mantenerlos alimentados y vestidos. Lo primordial para su supervivencia eran dos cosas: no entrardeuda y ahorrar la mayor cantidad de dinero posible.

Esas lecciones se convirtieron rápidamente en mantras de vida. A los 17 años, Ben no fue a la universidad, sino que optó por formarse como electricista. El año pasado, consiguió su primer trabajo en una de las empresas de telecomunicaciones más grandes del Reino Unido, ganando cincocifra de salario, la mayor parte de la cual guardó en varias cuentas de ahorro, mientras vivía de la manera más frugal posible. Sin "gastos excesivos" como vacaciones, servicios de transmisión o un automóvil, parecía que Ben estaba en camino de lograr su sueño..

Hasta que, a principios de abril, consiguió suspendido .

En la superficie, la situación de Ben es como la de millones de personas en todo el mundo que de repente se quedan sin trabajo como resultado del coronavirus. Pero Ben considera que lo que está en juego es mucho mayor. No puede depositar el 60 por ciento asignado de sus ingresos ensus cuentas de ahorro una para comprar una casa, la otra para acumular intereses. También hace que sea más difícil asignar el 10 por ciento a una cuenta separada para cuando planee comenzar su propio negocio en unos años. Para jubilarse a los 40, insiste en que esta fórmula de distribución de sus ingresos tiene que ser precisa. Una alteración, y toda la ecuación de ahorro puede volverse loca.

Ben es parte de un movimiento en línea llamado FIRE, o Independencia financiera / Jubilación anticipada . El movimiento principalmente en línea, que creció a mediados de la década de 2000 después del auge de las puntocom, aboga por un estilo de vida frugal y de gasto mínimo durante los últimos años de la adolescencia y principios de los 20 para acumular riqueza a través de inversiones en acciones, bonos y activos., hasta el punto en que estos flujos de ingresos adicionales generan suficientes ingresos para mantener su estilo de vida por sí mismos, momento en el que cualquier otro ingreso se convierte en una ventaja adicional. Como mi colega Madeleine Holden notas , el énfasis en la frugalidad a menudo significa que la gente de FIRE termina renunciando a la mayoría de los eventos sociales, experiencias e incluso el más mínimo de los lujos nuevamente, no Netflix en pos de su objetivo de superar el ciclo interminable del capitalismo

Pero desde el inicio de la pandemia cada vez más devotos FIRE se han encontrado en una posición similar a la de Ben, donde la incapacidad para trabajar, y mucho menos apresurarse, ha significado que sus planes FIRE se han puesto en espera . Y como Business Insider informes, incluso aquellos que han llegado a la cima de la montaña FIRE es decir, los que se jubilaron antes han visto el valor de sus inversiones en propiedades y productos básicos desaparecerán . De hecho, pioneros de FIRE como Sam Dogen del blog Samurái financiero quien se jubiló con éxito a los 34 años, cree que muchos jubilados anticipados probablemente tendrán que volver a trabajar una vez que termine el bloqueo global, mientras que los aspirantes a FIRE deberán agregar al menos cinco años después de su calendario de jubilación .

Lo que, por supuesto, plantea una pregunta muy existencial: ¿COVID-19 ha matado al movimiento para siempre?

"Las cosas son definitivamente más difíciles ahora, debido a la pandemia, pero eso no acabará con el movimiento FIRE", dice Alan Donegan, cofundador de Escuela de negocios emergente , que capacita a las personas sobre cómo establecer negocios con recursos financieros limitados. Después de todo, agrega: "Para la gran mayoría de las personas, están ahorrando dinero gastando y viajando menos, y si se les concede una licencia, aún obtienenla mayoría de su sueldo ”. Además, explica,“ El objetivo de FIRE no es ceñirse a un sistema rígido, porque hay que tener en cuenta que las cosas van mal o, básicamente, que la vida pasa ”.

Con ese fin, Donegan aconseja a los aspirantes a chicos de FIRE que piensen en ahorrar no como “regalar 20 años para recuperar 20 años”, sino más bien, “pensar en su dinero como algo de lo que cuidar. A veces eso significa ajustar suestilo de vida dependiendo de las circunstancias. En otras ocasiones, podría significar invertir en una [gama] más amplia de acciones ”. Una de esas inversiones que anima a los novatos de FIRE a realizar es fondos indexados de bajo costo , que siguen el "desempeño de la economía global. Por lo tanto, no está apostando a que una industria se recupere; efectivamente está poniendo su esperanza en el mundo".

Lo que no menciona, sin embargo, es que aquellos que tienden a poder jubilarse entre los 30 y 40 años, la mayoría de las veces lo han hecho acceso a cierto grado de riqueza por ejemplo, trabajos bien remunerados o sus propios negocios para empezar, lo que significa que, en lugar de retirarse a través de la frugalidad, muchos tipos de FIRE comienzan con claras ventajas. Por lo tanto, hay relativamente pocos tipos como Ben en el movimiento:es decir, hombres que acaban de ingresar a la fuerza laboral y ahora se enfrentan a un futuro incierto.

Tampoco se trata solo del coronavirus, especialmente con una crisis climática que se avecina en el horizonte. "Los sistemas naturales globales están sufriendo una desestabilización a un ritmo sin precedentes", explica Antonia Jennings, economista y líder de programas en el Unidad de cambio económico , una organización que promueve los esfuerzos para lograr una “economía global más sostenible, justa y resiliente”. “Esta desestabilización se refleja en el mercado de ahorros, que todavía tiene enormes activos atados a la energía sucia, mientras que los fondos de pensiones y otros ahorros históricoslas avenidas han sido demasiado lentas para convertir sus activos en inversiones sostenibles del futuro ”.

“El movimiento FIRE representa un subproducto de esto, [donde] los jóvenes, que ya esperan un futuro incierto de crisis ambientales, de desigualdad e injusticia interrelacionadas que crecerán exponencialmente, han tomado el asunto del ahorro en sus propias manos”, ellacontinúa. "Pero no sabemos si eso dará sus frutos a largo plazo".

Agrega que el creciente número de jóvenes atraídos por FIRE también representa un mayor "fracaso económico sistémico" en el que los millennials y la Generación Z se ven obligados a hacer todo lo posible para lograr una vida digna, algo que, a medida que la desigualdad de riqueza global solo se amplía aún más, simplemente empeorará las cosas. "FIRE, como opción, solo es accesible para aquellos con niveles relativamente altos de riqueza y / o ingresos", explica. "Pero muchas personas están viviendo estilos de vida similares al movimiento FIRE ahora, simplemente porquesu riqueza y / o ingresos son increíblemente bajos y no tienen la capacidad de ahorrar ".

Cuando le pregunto a Ben cómo ve el bloqueo y sus planes para el futuro, él, como muchos otros tipos de FIRE en los subreddits y foros de la comunidad, responde que cree que las cosas eventualmente volverán a encarrilarse y que está dispuesto a agregar un extra.año o dos de trabajo si todavía significa jubilación anticipada.

Mientras tanto, me dice, está esperando su tiempo viendo videos de YouTube sobre cómo intercambiar criptomonedas y otras empresas en línea para generar dinero como envío directo . Independientemente, su objetivo sigue siendo el mismo: conseguir esa villa soleada en España.