Guía de la pareja responsable para establecer un presupuesto conjunto

Por amor y dinero es nuestra serie semanal que explora cómo navegamos por uno de los aspectos más íntimos y de los que rara vez se habla en nuestras relaciones: nuestras finanzas.

cuandoSam Lewis y su esposa Noreena consiguió comprometido en 2012, sabían que querían estar juntos en las buenas y en las malas. El primer gran desafío que enfrentarían juntos fue lograr su sueñoboda por su propia cuenta.

Sin embargo, al final, todas las hojas de cálculo y los cálculos meticulosos resultaron ser una buena práctica para toda una vida de presupuestos juntos. “Tuvimos una gran boda sin deudas, y esa es una excelente posición para que una pareja comience,", dice Lewis. Además, el proceso de elaboración del presupuesto, aunque estresante, los ayudó a formular preguntas importantes que definirían todos sus presupuestos futuros juntos, a saber: ¿Qué queremos hacer con nuestro tiempo y dinero? ¿Y cómo hacemos para lograrlo??

El ejercicio también cambió el curso de la carrera de Lewis. Después de servir en la Guardia Nacional y trabajar como reclutador durante más de 20 años, decidió convertirse en planificador financiero. Pronto, al trabajar con otras parejas, aprendió que, si bien la mayoría de la gente asume que hablar de dinero inevitablemente conducirá a un conflicto, en realidad es nohablando de estas cosas que pueden conducir a problemas reales.

Sin embargo, Lewis dice que debido a que su presupuesto con su esposa es bastante equitativo, automatizado y acordado, ya no tienen tantas discusiones sobre el dinero. Entonces, ¿cuál es su secreto? Lo atribuyen a la confianza mutua y a unproceso que involucra una combinación de articulación y cuentas bancarias separadas. Específicamente, Lewis y Noreena mantienen cuatro cuentas conjuntas dos de ahorro y dos corrientes así como cuentas corrientes individuales separadas para la autonomía.

Su cuenta de ahorros a largo plazo conjunta tiene suficiente efectivo para cuatro meses de gastos en caso de una emergencia, como perder el trabajo. Su cuenta de ahorros a corto plazo conjunta es para costos imprevistos en el camino, como gastos médicos. Su cuenta de cheques conjuntacuenta es para todos sus gastos fijos, como la hipoteca y la factura de electricidad, mientras que su cuenta conjunta de gastos varios es para los gastos menos fijos, como comestibles y cuidado de niños.

Puede sonar complicado, pero Lewis insiste en que es exactamente lo contrario. “Toma un total de cinco segundos hacer estas transferencias cuando nos pagan”, me dice. “Si surge una factura inesperada, ya tenemos estrategias paramanejar esas cosas sin tener que reinventar nuestro presupuesto”.

En lugar de usar pautas presupuestarias rígidas como 30-30-30-10 regla, Lewis ha aterrizado en un sistema que es más flexible: anualmente, calcula sus gastos en función del año anterior, la inflación y los objetivos por los que están trabajando, como la jubilación o las vacaciones. Luego dividen estas proyecciones entre ellos enuna proporción de 55 a 45 por ciento ya que Lewis gana un poco más de dinero. Realmente solo tienen que volver a trabajar en su presupuesto si uno de ellos tiene un cambio significativo en sus ingresos. De lo contrario, automatizan las deducciones que pueden de sus cheques de pago y lo que quedade sus ingresos va a sus propias cuentas corrientes individuales, que pueden gastar como quieran.

“Ella no me hace acudir a ella para pedirle permiso si quiero comprar un juego de palos de golf. Eso saldrá de mi dinero”, dice Lewis. “A veces veo a la gente pelear por eso, y creo que eslo que es importante acerca de la planificación financiera: hacer que ambas partes estén en sintonía sobre lo que creen que es justo, de modo que uno de los socios no sienta que está proporcionando más que el otro. O, a veces, hay socios que no expresan esas preocupaciones., y se cuece debajo de la superficie antes de que eventualmente entre en erupción”.

Cada trimestre, la pareja también tiene una conversación sentada sobre todas sus cuentas, compartidas e individuales, mientras revisandeclaraciones de patrimonio neto juntos. “Podemos ver el saldo de las cuentas de cada uno y asegurarnos de que uno de los socios no se salga de los límites de lo que estamos planeando”, explica Lewis.

Para las parejas que no saben por dónde empezar, Lewis recomienda anotar todos sus gastos durante dos meses, ya sea en una hoja de cálculo, a través de una aplicación de presupuesto como menta o YNAB o en papel a la antigua usanza. Luego, después de 60 días, revise a dónde va realmente su dinero.

A partir de ahí, haga ajustes para metas futuras. Pero él enfatiza que escribirlo todo es clave. "Le da vida. No estás pensando, 'Tengo $30 para gastar en ropa'. Ese es dinero para ti".está ahorrando en algún lugar ", explica. Finalmente, automatice cuánto desea depositar de cada cheque de pago en cada cuenta, para que no tenga que pensar en eso, y considere aplicaciones como Qapital que redondea las compras para reservar dinero para gastos especiales. "Ese dinero está un poco fuera de la vista, fuera de la mente. Entonces, cuando gastamos en esas cosas, nos sentimos libres de culpa", explica Lewis.

A diferencia de su esposo, Noreena, es mucho menos apasionado por la elaboración de presupuestos. "Esto es importante para mí y es importante en general para una familia, pero no es mi conjunto de habilidades", dice.no quiero hacerlo ". También admite que antes se sentía frustrada por tener que ceñirse a un presupuesto. Pero a lo largo de los años, ha aprendido que su impulso de retroceder generalmente proviene de un lugar emocional.

Entonces, cuando Noreena se vuelve cautelosa con respecto a su presupuesto y comienza a sentir que no debería tener que contribuir tanto de sus ganancias actuales a su cuenta IRA ROTH o a alguna otra meta compartida a largo plazo, se pregunta a sí misma: "¿Qué estoy haciendo?"¿Realmente molesto? ¿Hay algo que me esté molestando donde este es un chivo expiatorio fácil?”

Porque, en última instancia, no se trata tanto de compartir un presupuesto, sino de compartir la carga de todo lo que representa.