¿Debería seguir pagando la deuda de mi tarjeta de crédito durante el coronavirus?

veintiséis millones de personas están recientemente desempleados, pero los acreedores aún quieren su dinero. Para cualquiera que tenga dificultades para pagar sus facturas y clasificar todos sus gastos, ¿dónde se ubica la deuda de la tarjeta de crédito? ¿Debería la gente usar una tarjeta de crédito? ¿Qué pasa si no puede hacer los pagos?En nuestro mundo posterior al coronavirus, ¿cómo negociamos la deuda de tarjetas de crédito hoy en día? Philip Olson , un planificador financiero certificado y coanfitrión de PBS dos centavos , estamos pagando esas preguntas con algunas respuestas.

Tengo todo tipo de deudas. ¿Qué hago al respecto?

En primer lugar, ¿cuál es su propia situación? ¿Todavía está empleado? Suerte tu si es así ¿Lo despidieron?Si las cosas están más o menos como antes antes del coronavirus, debe continuar haciendo pagos como antes.Los acreedores están hablando de ofrecer todo tipo de alivio más sobre eso en un momento, pero hay poco de lo que aprovechar si realmente no necesita la ayuda; obviamente, el dinero aún se vencerá en algún momento.“Las ofertas están diseñadas para personas que realmente tienen dificultades”, dice Olson.

¿Qué pasa si pierdo mi trabajo?

Aquí es cuando necesita clasificar todos sus gastos. En la parte superior, piense en las cosas sin las que literalmente no puede vivir: comida y agua. Así que su comestibles las facturas y la factura del agua y otros elementos esenciales deben estar allí. Luego están los elementos esenciales como el alojamiento y el transporte: su alquiler / hipoteca y los pagos del automóvil u otros gastos del automóvil. El servicio mínimo de la deuda es el tercer peldaño en esa escalera, luego, por debajo, hay un adicional deuda pago inicial

“Pagar una deuda es algo que solo debe hacer si puede pagar los costos básicos de vida primero”, dice Olson. “Entonces yo diría que está bien dejar o incluso pausar el pago de su deuda si no puede. ”

debería ni siquiera uso mi tarjeta de crédito ¿en un momento como este?

En primer lugar, siempre es mejor usar su tarjeta de crédito si tiene los fondos para pagarla en su totalidad todos los meses. Ese debería ser el Plan A. “Si se encuentra en una situación en la que no puede hacer eso,[usar] una tarjeta de crédito es una alternativa bastante peligrosa ", dice Olson." Si puede hacer algo más que agregar saldo a su tarjeta de crédito que no puede pagar, eso debería ser lo primero que haga ", ya seaayuda de amigos y familiares, encontrar algo que pueda vender u organizar condiciones favorables para un préstamo personal que, FWIW, a menudo requiere un buen puntaje crediticio. La excelente manera de empeorar una mala situación financiera es incurrir en tarjetas de créditodeuda que se mantendrá mucho después de que este virus desaparezca.

“Me pone realmente nervioso la idea de profundizar en la deuda de la tarjeta de crédito como plan de respaldo”, dice Olson. “Para mí, eso es como el Plan E o F. Lamentablemente, muchas personas se han acercado a mí pensandode ello como plan A "

¿Qué pasa con esas transferencias de tarjeta de crédito al cero por ciento?

De eso es de lo que habla Olson. La idea es que puede transferir el saldo de su tarjeta de crédito a otra línea de crédito que tenga un interés del cero por ciento durante un período de tiempo determinado, tal vez un año o incluso 18 meses y no hay tarifa .Quizás puedas ganarte un poco de tiempo, podrías decirte a ti mismo.Pero es mejor pensar en ello como patear la lata por el camino, lo que, por supuesto, no es una solución real, solo una demora.

Sin embargo, el problema con estas transferencias de saldo es que, por lo general, debe tener un buen crédito. Además, los términos no siempre están escritos en piedra, son negociables y el acreedor podría cambiarlos y dejarlo totalmente jodido.

Olson dice que es un juego peligroso. ¿Qué pasa si pierdes tu trabajo? Esa factura aún vencerá una vez que termine el plazo ... y luego, mierda, comenzará la acumulación de intereses. "Las tasas de interés de las tarjetas de crédito son absolutamente despiadadas una vezel jugo vuelve a encenderse y puede ser muy, muy difícil, si no imposible, salir de eso ”, dice Olson.

¿Por qué?

Olson dice que hay una investigación clínica muy sólida que muestra que gastar dinero en deudas, incluidas las tarjetas de crédito, no se siente tan costoso o doloroso como gastar de una cuenta bancaria o gastar dinero en efectivo. El resultado de eso es que terminas gastandomás. Del mismo modo, trasladar la deuda de un lugar aterrador y de alto interés a un lugar de bajo interés alivia la presión y la urgencia de apagar el fuego. "Esto puede resultar en que sea un poco casual al respecto, tal vez no sea tan cuidadosocon sus gastos, y el fuego puede salirse de control mientras no le prestaba atención ”, dice Olson.

Adelantos en efectivo: mala idea, ¿verdad?

A menos que la idea de devolverlo con un interés del 20 por ciento o más suene divertido, no se atreva a obtener un adelanto en efectivo de su tarjeta de crédito. Esa debería ser una de sus últimas opciones, dice Olson.

¿Existe alguna circunstancia en la que no deba realizar pagos con tarjeta de crédito?

En realidad no. Pero esto es lo que debe hacer, por ejemplo, ahora mismo, si cree que no puede cancelar su saldo en su totalidad para su próximo pago, y especialmente si no puede pagar nada por él aunque el mínimoel pago suele ser bastante bajo: digamos, $ 25: llame al maldito número de teléfono que se encuentra en el reverso de su tarjeta.

Las compañías de tarjetas de crédito han equipado a todos sus equipos de servicio al cliente para que puedan hacer concesiones en este momento. Es caso por caso aunque Olson cree que se estandarizará más en algún momento, pero por el momento, ofrecen cosas como renunciar a los intereses, retrasar los pagos y posiblemente permitir que un incumplimiento o falta de pago en su tarjeta no afecte su puntaje. O posiblemente todas esas cosas, dice Olson. Si tiene problemas para realizar los pagos, hay literalmente no hay razón para no llamar.

"Ni siquiera se debe considerar no pagar su tarjeta de crédito en su totalidad hasta que haya tenido estas conversaciones porque se están volviendo más generosas", dice Olson. "Hay mucha presión de la industria para ser más indulgente en estos tiempos,entonces, ¿por qué perder un pago y acumular intereses cuando todo lo que se necesita es una llamada telefónica de dos minutos para que eso no suceda? "

Básicamente, las reglas son un poco diferentes si tiene dificultades, los acreedores pueden darle un pequeño respiro pero también un poco lo mismo: si no puede pagarlo al final del mes,trate de no deslizar o insertar su tarjeta, o enfrentarse a un saldo que se acelera rápidamente debido a las locas tasas de interés. Porque incluso más que el clan Wu-Tang , la deuda de la tarjeta de crédito no es nada con lo que joder.